总结二

与雪人中添加的配件一样,您可以选择到商店购买所需的一切。您也可以选择自己制作,方法是将院子或房屋周围的材料加工成合适的配件。第二部分涵盖的主题也是如此。您可以向顾问和基金经理支付费用,这将有助于提高整体投资组合的质量。此选项的缺点是成本会减少您剩余的投资金额。您可能没有自己做任何事情的愿望或能力。但是,您支付的费用越少,就越可以实现目标。

我们涵盖的附件可以添加到本博客第一部分讨论的基础中。如果您降低了支出并制定了预算,那么先省钱又省钱就容易了。通过在TFSA或RRSP等注册帐户中投资股票,可以最大限度地提高预期增长率。

财务路线图

为了帮助您了解如何将这些主题结合在一起,我们将观察Sam随着财务状况的发展情况:

  1. 为了在Sam年满18岁之前储蓄,他使用了当地一家金融机构的高息储蓄帐户。

  2. 年龄变大后,他将开设TFSA,并将其资金转入帐户,以免产生税收。

  3. 由于Sam尚未准备好进行长期投资,因此他在TFSA中仍然使用高利息储蓄产品。

  4. 同时,他打开了学生信用卡以开始建立信贷,只花他已经拥有的钱。

  5. 当Sam开始他的职业生涯时,他会在每次支票付款后自动将资金转入他的储蓄帐户。

  6. 当他收到第一笔加薪时,他会在增加支出之前将其转帐增加到他的储蓄帐户。

  7. 他开始将自己的资金投资于TFSA,以实现长期目标,例如购房和退休。

  8. 他选择了一些低成本的基金,以在承担适当风险的同时尽量减少支付的费用。

  9. Sam将工作转移给提供退休计划的雇主,并提供所需的金额以使匹配最大化。

  10. 由于较高的收入和为他的TFSA供款的剩余空间很小,Sam开设了RRSP并开始存款。

  11. 经过多年积蓄的首付款后,他在仔细评估了利弊后决定购买房屋。

  12. 他通过HBP从RRSP中使用资金,并为首次购房者利用了一些减税措施。

  13. 随着不久之后购买新房和一个孩子,Sam购买了保险以防止未知。

  14. 他还建立了遗嘱,以监督去世的财产。

  15. 为了帮助为他的孩子提供教育储蓄,Sam开设了RESP并开始提早存钱。

  16. 随着Sam退休的临近,他出售了一些股票,购买了更多的固定收益,并最终将其RRSP转换为RRIF。

第二部分中提到的附件可能与您的即时需求无关。现在您已经对它们有了基本的了解,以后您可以返回本节。值得不时检查一下,看看是否有新的机会来扩展您的财务计划。为了便于将来参考,下表概述了所讨论的附件和每个附件的主要要点。

15个重要的个人理财主题表,每个主题都有一个关键要点。

我们涵盖的主题范围从十岁的人节省一些兼职收入到有人退休。您可以添加适用于当前情况的附件,并随着时间的推移扩展计划。掌握了个人理财的知识,现在是时候进入博客的最后一部分,看看接下来的内容了。

该博客是最近自行出版的《雪人个人理财指南》的副本,该书可供购买 这里 .