总结二
与雪人中添加的配件一样，您可以选择到商店购买所需的一切。您也可以选择自己制作，方法是将院子或房屋周围的材料加工成合适的配件。第二部分涵盖的主题也是如此。您可以向顾问和基金经理支付费用，这将有助于提高整体投资组合的质量。此选项的缺点是成本会减少您剩余的投资金额。您可能没有自己做任何事情的愿望或能力。但是，您支付的费用越少，就越可以实现目标。
我们涵盖的附件可以添加到本博客第一部分讨论的基础中。如果您降低了支出并制定了预算，那么先省钱又省钱就容易了。通过在TFSA或RRSP等注册帐户中投资股票，可以最大限度地提高预期增长率。
财务路线图
为了帮助您了解如何将这些主题结合在一起，我们将观察Sam随着财务状况的发展情况：
为了在Sam年满18岁之前储蓄，他使用了当地一家金融机构的高息储蓄帐户。
年龄变大后，他将开设TFSA，并将其资金转入帐户，以免产生税收。
由于Sam尚未准备好进行长期投资，因此他在TFSA中仍然使用高利息储蓄产品。
同时，他打开了学生信用卡以开始建立信贷，只花他已经拥有的钱。
当Sam开始他的职业生涯时，他会在每次支票付款后自动将资金转入他的储蓄帐户。
当他收到第一笔加薪时，他会在增加支出之前将其转帐增加到他的储蓄帐户。
他开始将自己的资金投资于TFSA，以实现长期目标，例如购房和退休。
他选择了一些低成本的基金，以在承担适当风险的同时尽量减少支付的费用。
Sam将工作转移给提供退休计划的雇主，并提供所需的金额以使匹配最大化。
由于较高的收入和为他的TFSA供款的剩余空间很小，Sam开设了RRSP并开始存款。
经过多年积蓄的首付款后，他在仔细评估了利弊后决定购买房屋。
他通过HBP从RRSP中使用资金，并为首次购房者利用了一些减税措施。
随着不久之后购买新房和一个孩子，Sam购买了保险以防止未知。
他还建立了遗嘱，以监督去世的财产。
为了帮助为他的孩子提供教育储蓄，Sam开设了RESP并开始提早存钱。
随着Sam退休的临近，他出售了一些股票，购买了更多的固定收益，并最终将其RRSP转换为RRIF。
第二部分中提到的附件可能与您的即时需求无关。现在您已经对它们有了基本的了解，以后您可以返回本节。值得不时检查一下，看看是否有新的机会来扩展您的财务计划。为了便于将来参考，下表概述了所讨论的附件和每个附件的主要要点。
我们涵盖的主题范围从十岁的人节省一些兼职收入到有人退休。您可以添加适用于当前情况的附件，并随着时间的推移扩展计划。掌握了个人理财的知识，现在是时候进入博客的最后一部分，看看接下来的内容了。
该博客是最近自行出版的《雪人个人理财指南》的副本，该书可供购买 这里 .