雪人的指南

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第7章:信用评分和借款

今天有机会借钱,并在未来有一天返回它是一个诱人的报价。正如我们很快就会看到的那样,借用金钱在正确使用时非常有用。但经常经常,借贷导致贫困的消费习惯和债务,您可能没有经验处理。本章将涵盖管理借款的重要性和步骤。您将学习如何建立信贷,这是您在贷方眼中的可靠性,您的信用评分如何 - 确定您的财务一致性的数字 - 确定以及如何离开并留出高利息债务。这将有助于您更好地了解与使用个人信用相关的价值和风险。

您的信用代表您今天借钱的能力如何,并一直按时支付。与贷方建立积极关系的历史表明您是在经济上责任。这导致了几个好处。金融机构可以为您提供奖励和现金返回购买和较低的山东福利彩票双色球利率。房东可能更有可能租给你,雇主可能更有可能雇用你。

发展任何关系需要时间来信任建设。考虑您的信用评分您与您当前和以前的山东福利彩票双色球人的关系的总体价值。随着您的借款遭遇的更多,您的分数将增加,其他贷方将更有可能与您做生意。

如何建立信用

建筑信贷的行为是一个漫长的过程,涉及几个因素,展示了您偿还山东福利彩票双色球的能力。这些因素组合以确定一个数字,称为信用评分。您的信用评分均为300到900之间的某处。更高的价值意味着更好的信用评分和更高的可靠性。如果您对贷方的每个互动都是测试,您的信用评分将是您在课堂上的当前成绩。就像大多数测试一样,在这种情况下,教师或信用局 - 具有它们用于分配成绩的一致标准。

计算信用评分时考虑的方面包括您的付款历史记录,您当前的信用卡,您的信用历史,最近的信用申请和您拥有的信用类型。所有这些因素都以某种方式为您作为借款人的方式贡献,因此可以影响您的财务状况。

支付历史

您的付款历史记录是您信用评分最重要的部分。它展示了如何迅速且始终如一地偿还你借入的钱。如果付款迟到了手机公司或信用卡账单,则它反映了您妥善借用并偿还金钱的能力。通过确保您按时进入并按时支付的账单,您的信用评分的这一方面将逐步改善。

当前的信用

第二个重要因素是您当前的信用。这包括您欠多少以及您可以在所有山东福利彩票双色球账户中借用多少。由于贷方希望了解其他义务竞争您的资金,您欠的金额很重要。您可以在您的账户中借用的金额很重要,因为它可能比您可以合理地偿还。

这些数字也被组合,称为您的信用利用率。这是您目前借用相对于您可以借用所有帐户借用的总额的金额。如果您使用所需的所有可用信用,然后丢失您的工作,您可能难以偿还山东福利彩票双色球一段时间。因此,高利率率反映出偿还山东福利彩票双色球能力并将降低您的信用评分。为了证明,如果您的信用卡具有5,000美元,并且您欠4,500美元,您将获得90%的信用利用率。为帮助构建良好的信用评分,标准方法是维持低于30%的比率。为实现这一目标,如果您在信用卡上每月花费1,200美元,您应该占限制至少4,000美元。

信用历史

您的信用历史的长度很重要,因为它是借款人在做出决定时可以参考的示例大小。如果您只借入八个月,预测您偿还山东福利彩票双色球的可能性更难。因此,尽早开始展示您的可靠性,因为您可以担心责任。例如,获得学生信用卡通常是在您的信用历史上启动时钟的好方法。

信用申请

不太重要的考虑因素是您所在的最近信用申请的数量。例如,当您申请新的信用卡或汽车山东福利彩票双色球时,您的信用历史记录会增加一个条目。这些条目在您的信用评分中评估,太多可能降低您的分数。它可能会建议您签订经济困难或您的付款行为即将改变,既是贷方的不确定性。虽然这个因素往往只对您的信用评分进行临时变化,但它是为了限制新信用卡的数量,限制在短时间内所采取的增加和山东福利彩票双色球。

信用形式

最后的评分考虑是您拥有的不同形式的信誉。使得频率和金额不同的付款表明您作为借款人的可靠性。虽然这是贷方的考虑,但它不太值得耗费额外的山东福利彩票双色球来满足此类。相反,随着借贷关系成熟,这一方面可能会自然地加速。

管理您的信用评分

Equifax和TransUnion是加拿大的两个官方信用评分提供商。您可以直接从这些提供商或越来越多的免费在线服务获取您的分数。此外,山东福利彩票双色球人经常会审视您的历史,以确定自己的抵制排名。虽然计算跨越官方提供商和各种贷方的计算不同,但它通常最好:

  • 只借用你知道你可以回报的东西

  • 按时付款

  • 避免借用借款帐户

  • 偶尔检查您的信用历史记录,以确保没有错误

展览18. - 没有单一的公式用于计算您的信用评分。然而,以下图表提供了上面讨论的重要领域的共同分解。

良好信用的好处

现在你已经看到了如何管理您的信用评分,让我们回顾为什么有良好的信誉是有价值的。第一个例子将考虑的是使用各种信用卡。信用卡发卡机构通常银行,通过收到在其卡上的购买一小部分购买。当使用信用卡用于购买100美元的购买时,大约98美元向卖方提供,并将2美元进入卡片发行人。这意味着信用卡发行人希望您使用他们的卡,因为每次都这样做,他们都会赚钱。因此,许多信用卡发卡机构提供奖励使用他们的卡片。这些奖励通常通过主要公司以现金返还,旅行点或交易形式。但是,如果您已证明自己是一个值得信赖的借款人,信用卡发行人才愿意向您提供这些卡。

这些卡中最简单的是分配美元值的信用卡是购买现金的信用卡。每次购买现金返还信用卡时,都有三个缔约方。第一和最明显的是公司为您收取费用,第二,正如我们在上面看到的那样,是信用卡发卡机构,第三个是您。典型的现金背卡提供1%的购买价格。这一次,当100美元的销售经过直到直到直到来看,98美元前往卖家,1美元去卡发行人,1美元回复你。通过使用此信用卡进行日常支出,那些少量的时间随着时间的推移而增加。在一年中,如果您向提供1%现金返还的信用卡收取20,000美元,您可以获得200美元。

通过降低您在山东福利彩票双色球所指控的利率,还可以提供良好的信用评分。无论您是购买二手车还是新家,拿出山东福利彩票双色球是获取您今天所需资金的常用方式。除原始山东福利彩票双色球金额外,您的山东福利彩票双色球人将收取您的利息。您支付的总利息取决于对山东福利彩票双色球的利息率以及您借钱多久。正如我们所提到的那样,您的信用评分越高,您就越值得信赖。我们所看到的 第4章,投资的风险越低,回报率越低。因此,随着您的信用评分增加,您收取的感兴趣率通常会降低。这种较低的利率意味着您对山东福利彩票双色球支付较少,允许您将您的资金纳入其他目标。

为了说明较低的利率可以拥有的影响,让我们考虑两个具有不同率的抵押山东福利彩票双色球。在每种情况下,抵押山东福利彩票双色球将以300,000美元,并将在二十五年后收回。第一个抵押山东福利彩票双色球将提供给一个良好信用评分为690的个人,年增长率为3.75%。第二项抵押山东福利彩票双色球向个人提供,信用评分为800,年增长率为3.5%。

展览19. - 更好的信用评分提供的利率差异可能导致储蓄为12,200美元。

如果每月储蓄投入并赚取平均年度率为6%,他们将增长到27,000美元。

您可以从信用卡奖励和有利的抵押山东福利彩票双色球利率中看出,维护您的信用评分有直接的现金福利。在我们之前的标题之后,我们在本章中越过,将帮助您的信用评分逐渐增加,提供受益的机会。

使用信用的风险

重要的是要记住,与任何形式的信任形式一样,与借款人的关系可以在片刻中被打破。因此,确保您可以在借钱之前在给定的时间范围内偿还山东福利彩票双色球。我们将涵盖两种常见的方法,不久偿还债务。但是,如果您遇到了欠您无法偿还的资金的情况,请尽一切努力解决情况。直接联系您的山东福利彩票双色球人,锻炼身体的还款计划,或联系备用公司,以了解改进债务。无论您如何处理这种情况,都记得您的信用历史会影响您的信用历史记录更好或更糟糕。

我们提到过 第1章 高利息山东福利彩票双色球对您的财务成功非常危险。支付这些山东福利彩票双色球的山东福利彩票双色球可能会觉得滚动雪球山上山上,因为你充电的兴趣在你喜欢的重力上。信用卡通常收取高达20%的利率,是最常见的高利息债务来源之一。为避免这些利息,您需要每月全部偿还信用卡。为实现这一目标,请确保您的信用卡余额永远不会高于您在CHEQUING或储蓄账户中提供的金额。

大多数金融机构很乐意为您提供金钱,因为这意味着他们会随着时间的推移而赚取兴趣。到目前为止,我们已经讨论了兴趣作为节省的非常有价值的方面,因为它允许您的资金增长。但是,当您借用时,您支付的兴趣对您的财务状况造成了损害。考虑山东福利彩票双色球的兴趣的一种方法是您为别人的储蓄账户提供了贡献。当然,这比贡献您自己的储蓄账户要不太可取。因此,重要的是在可能的情况下避免山东福利彩票双色球,特别是如果他们携带高利率或有很长的投资回收期。

如何摆脱债务

说原来比避免债务更容易。现实是,加拿大的家庭借贷继续袭击历史新高。学生山东福利彩票双色球,抵押山东福利彩票双色球和个人山东福利彩票双色球都被用来帮助支付购买。由于高等教育成本和房价,有时这是不必要的。由于历史上低利率,有时候它的方便。无论您可能拥有的任何债务的源泉,如果您要偿还,有两种常见的方法。

无论您在下面采取哪种方法,偿还债务的第一步是看您是否可以再融资。这涉及找到收取比您目前支付的利率较低的山东福利彩票双色球。如果您有信用卡债务收取20%的利息,值得一看到您是否可以找到另一项山东福利彩票双色球。您可以以较低的价格从银行或数字贷方获得个人山东福利彩票双色球。如果您借用并偿还信用卡,您将更容易地偿还新山东福利彩票双色球。重要的是要确保新山东福利彩票双色球的速度较低,而不是可能增加的临时提议。一旦您重新融资了任何债务​​,其中有意义,下一步是选择以下两种方法之一。

第一种方法是专注于您的高利息山东福利彩票双色球:

  1. 列出您的债务,按收取的利率,从最高到最低。

  2. 使所有山东福利彩票双色球所需的最低付款并支付任何额外的额外费用。

  3. 继续此过程,直到您偿还山东福利彩票双色球。

如果您的目标是支付最少量的兴趣并最快地摆脱债务,这就是有帮助的。

第二种方法是专注于您的小型余额:

  1. 列出您的债务按欠款的余额,从最小到最大。

  2. 使所有山东福利彩票双色球所需的最低付款,并支付任何额外的额外费用。

  3. 继续此过程,直到您偿还山东福利彩票双色球。

如果您希望通过偿还更快的个人山东福利彩票双色球来查看进度并简化您的债务情况,这就是有帮助的。

展览20 - 比较这两个选项,让我们考虑有三个山东福利彩票双色球的莎拉。

我们假设Sarah每月有500美元才能向债务支付。在这两种情况下,她将使每个山东福利彩票双色球所需的最低付款,避免损害她的信用评分。在支付300美元的最低要求后,莎拉将持续200美元才能申请她认为合适的地方。

通过第一种方法,由于它具有最高利率,将支付超过200美元的信用卡1。莎拉将为一年做这一点,直到信用卡1完全退还。从那里开始,她继续向学生山东福利彩票双色球支付最低金额,并开始将其他一切放在信用卡2.通过这种方法,莎拉将支付最少的兴趣并越早偿还债务。

如果Sarah选择了第二种方法,她会向信用卡支付额外费用,因为它的余额最小。无论哪种方式,关键是至少支付所有山东福利彩票双色球所需的最低要求,并尽可能多地付款。

常见类型的山东福利彩票双色球

从信用卡到抵押山东福利彩票双色球,我们迄今为止讨论了很多类型的山东福利彩票双色球。为了帮助组织它们,我们现在将涵盖两个主要类别的山东福利彩票双色球类别。第一种类型是担保山东福利彩票双色球。这些要求您提供资产,例如房屋或汽车,以保证山东福利彩票双色球。担保山东福利彩票双色球的常见例子包括家庭抵押山东福利彩票双色球和汽车山东福利彩票双色球。在这些情况下,如果您无法偿还山东福利彩票双色球,贷方可以通过租用家或汽车来恢复资金。

第二种类型是无抵押山东福利彩票双色球。如果您未能偿还债务,这些贷方不会为贷方提供资产。无担保山东福利彩票双色球的常见例子包括学生山东福利彩票双色球,大多数信用卡和银行透支。您可以使用您的信用评分来获得这些山东福利彩票双色球来获得这些山东福利彩票双色球。如果未偿还山东福利彩票双色球类型,则可能对您的信用评分和未来借款选项有损害效果。

当山东福利彩票双色球有用时

一些购买需要山东福利彩票双色球,因为提前挽救足够的钱往往不合理。房屋的购买价格如此之大,需要花费很长时间才能储存足以购买现金。相反,您可以获得抵押山东福利彩票双色球购买并开始今天在家中住。这使您可以在更可管理的时间内传播为家庭支付的负担。虽然抵押山东福利彩票双色球可能是不可避免的,但您可以采取措施限制多年来支付的利息金额。

通过在预算范围内购买房屋,您的更多付款将偿还山东福利彩票双色球,而不是仅涵盖利息开支。让我们考虑如果您每月支付1,200美元的两个不同抵押山东福利彩票双色球将会发生什么。一个是200,000美元,另一个是300,000美元,费用4%的利息。

展览21. - 在一半的时间内支付200,000美元的抵押山东福利彩票双色球,收取的利息不到三分之一。

这表明只是因为你能负担得起抵押山东福利彩票双色球并不意味着你借贷的金额是明智的。您可以选择在发出相同付款的同时稍微借款。通过限制您借入的金额,您将在兴趣较低,并有更多的资金来抵御自己的回归。

其他普通用途包括购买汽车并获得中学后的教育。在这两种情况下,在决定您能够借用多少时考虑利息成本是很重要的。一个贴纸价格为10,000美元的汽车最终会花费11,400美元,如果超过五年的利率为5%。同样,通过学生山东福利彩票双色球充分资助的25,000美元的教育将花费33,100美元,如果超过10年以上的6%。

最后的想法

山东福利彩票双色球允许您在否则之前妥善购买宝贵的购买。虽然山东福利彩票双色球有用,但利息成本可以很快加起来。如果您不小心,兴趣将开始随着时间的推移消耗收入。在取出山东福利彩票双色球之前,请务必计算和占将支付的总利息。正如我们之前提到的那样,支付利息相当于为别人的储蓄账户做出贡献。尽可能避免这种情况,而是让钱为自己工作。

关键的外卖

  • 花时间和精力建立并维持您的信用评分。

  • 尽可能避免借款,特别是高利率。

  • 根据您的目标,从最高利息或最小余额开始偿还债务。

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