第5章:蒸发和降雨-通货膨胀和意外费用

天气可能会严重影响雪人的寿命。阳光的猛烈照射和细雨带来的磨损都会使雪人的身材迅速缩小。太阳加热雪人的表面,使闪闪发光的雪层慢慢蒸发。降雨还会使雪人变热,并将外部的碎片拖到下面的雪地上。在这两种情况下,雪人的幸福感与您的积蓄之间都有联系。

通货膨胀

太阳不断加热所引起的蒸发使雪人缓慢收缩。个人理财也有类似的效果,对储蓄的价值也有相同的结果。术语是通货膨胀,它表示您为相同商品和服务支付的价格逐年增加。换句话说,您可能听说过的10美分的冰淇淋蛋卷和5美分的糖果袋的寓言实际上是完全正确的。随着时间的流逝,价格上涨,加元的价值逐渐下降。

到目前为止,我们已经强调了先获取您的资金并将其留作未来支出的重要性。我们还介绍了投资您的资金以帮助其增长的风险和机遇。但是储蓄的一个非常重要且经常被忽视的组成部分是为通货膨胀做准备。让我们考虑两种情况,以便在继续通胀之前了解通货膨胀的原理。

通货膨胀的影响

通货膨胀如何影响您的储蓄的第一个例子是个人购买新车。一名18岁的年轻人走进一家经销店,发现他的梦想中的汽车标价27,000美元。这位少年勤奋地积蓄了五年的钱,在他二十三岁生日时,他的帐户里有27,000美元,进入了经销商。年轻人惊恐的是,当他走近在阳光下闪闪发光的新车时,前挡风玻璃上贴着一个陌生的标签。他五年来一直为之节省的汽车价格不再是27,000美元,而是30,000美元。在过去的五年中,由于通货膨胀,同一型号汽车的成本增加了3,000美元。因此,不幸的是,他能够拨出的积蓄还不够。

虽然无法为梦想中的汽车考虑通货膨胀会令人心碎,但为长期目标(例如退休)储蓄时,其影响会更大。我们的下一个示例是一对夫妇,他们每年的税后收入为$ 85,000。他们的生活相当舒适,同时预留15%的退休金和10%的房屋首付。有了这笔积蓄,这对夫妇可以靠63,750美元过上幸福的生活。这可能是有理由的,这对夫妻应该在余生中每年都能够以相同的收入为生。但是,由于通货膨胀,情况并非如此。

天然气,杂货和其他所有支出的成本会随着时间的推移而增加。夫妻俩在退休后的35年中,今天可以用63,750美元购买的相同商品和服务的价格可能接近127,500美元。如果这对夫妇仅留出足够的钱来每年在退休中花费63,750美元,那么他们的生活水平将在削减开支以保持预算的前提下急剧下降。

通货膨胀率

在过去的40年中,加拿大的平均通胀率约为每年2%。虽然不能保证个人支出会完全按照此通货膨胀率,但平均而言,这一率一直是一致的。通过计划未来支出的通货膨胀,您将确保自己有购买所需的钱。

通货膨胀是另一个重要原因,那就是您要通过赚取回报来节省积蓄。坐在支票帐户上无法赚取收益的钱会随着时间的流逝而贬值,就像烈日下被雪人抛弃一样。

意外费用

考虑到太阳跳动,雪人面临的第二个危险是降雨。如果雨天不露面,雪人就会开始融化,大小会再次缩小。相当于您的储蓄的降雨量是意料之外的支出或收入损失。为了保护自己,重要的是将储蓄存入称为“雨天”(或“紧急”)资金的单独帐户中。

正如我们之前所看到的,高风险投资的关键一步是确保有足够的时间来筹集资金。如果您需要及早出售投资,则可能会导致大量损失或额外费用。因此,通常会在意外事件和您的投资之间建立一个缓冲区。

雨天基金

要建立此缓冲,通常需要拨出足够的钱来支付三到六个月的费用。在开始保存其他目标之前,请务必执行此操作,以防万一出现意外情况。如果您的关键每月支出为$ 2,000,那么在开始投资于其他目标之前,最好先预留$ 6,000至$ 12,000。

所需的金额取决于您当前的工作安全性,费用的灵活性以及所拥有的保险范围。您对收入损失或意外支出的破坏性影响承担的风险越多,缓冲区应该越大。在紧急情况下拥有随时可用的资金肯定会让人放心。

如果您在没有雨天基金的情况下经历了大笔费用或失业,那么不久之后您将被迫出售投资以支付费用。这可能会导致您所售商品的损失。急需出售的商品使您不受他人的支配。通过维持一个下雨天的基金,您可以让您的投资在他们需要的较长时间内进行。

最后的想法

正如加拿大人所知道的那样,这些因素可能很严酷。尽管我们最熟悉寒冷黑暗的冬天所面临的挑战,但现在我们已经看到降雨和阳光的刺痛可能同样令人生畏。投资您的资金以抵消通货膨胀的影响很重要。此外,设立雨天基金将有助于应对任何突发事件,并让您高枕无忧地实现自己的主要目标。

重要要点

  • 由于通货膨胀,您未来的目标将比今天昂贵。

  • 投资您的钱很重要,因此它不会随着时间的流逝而失去价值。

  • 建立一笔三到六个月的开支的雨天基金,以保护您的其他投资。

该博客是最近自行出版的《雪人个人理财指南》的副本,该书可供购买 这里 .