第2章:滚雪球效应-增加储蓄

既然您已经了解了定期储蓄的累加速度,那么现在该讨论将这些储蓄付诸实践的好处了。您可以投资您的积蓄,以便随着时间的流逝赚更多的钱。例如,您可以将钱存入高利息储蓄帐户。金融机构会向您支付现金(称为利息)以保留您的资金。这种兴趣有助于增加您的储蓄,使您更快地实现自己的目标。

复合增长

如果您将钱留在帐户中,则会继续获得更多的利息。您最初存入的钱和保留在帐户中的利息都会得到利息。以您的利息赚取利息的过程就是复合增长的一个例子。复合增长(在这种情况下,是复利)是可用来帮助您实现财务目标的最强大工具。

每个月您将钱留在高利息储蓄帐户中,您就会获得越来越多的利息。最终,您留出的资金加上利息会导致帐户余额超出您的预期。

想想雪球。当小球滚过田野时,它开始聚集更多的雪。雪球越来越大,随着您继续推动,它会以越来越快的速度收集雪。您继续的时间越长,积雪的速度就越大,并且变得越大。这与您的资金以复利进行的过程相同。您的最初积蓄会收集越来越多的利息,使您的钱可以为您工作。

展览1 –在雪地上滚雪球的速度越来越快。

生长的雪球的图象,它通过雪滚动。

您所获得的增长率和您将积蓄投资的时间长度至关重要。增长率越高,复利越快,对您有利。另外,您投资的时间越长,您的收入就会增加更多的时间。

增长率

为了了解复合增长对您的储蓄的影响,我们将考虑三种情况,每种情况的增长率都不同。

在第一种情况下,我们考虑一个年利率0.5%的$ 5,000储蓄帐户。如此低的利率,将需要一段时间才能看到实质性的增长。实际上,原始的5,000美元增长到10,000美元需要139年。这说明了为什么把钱放在低利率周围并没有帮助您积累储蓄。

第二种情况是一个年利率为1.5%的储蓄帐户。以这种速度,大约有47年的时间,有可能将5,000美元变成10,000美元。这意味着最初的5,000美元积蓄已经有效使用了47年,并额外赚了5,000美元。从另一种角度考虑,您将获得酬劳去做已经对您有利的事情,为您的未来节省。

最后,如果我们考虑7%的年增长率,那么最初的5,000美元将在十年内达到10,000美元。

图2 –可能需要139年或10年才能使您的收入翻倍,具体取决于您的年收入是0.5%还是7%。

该表将年增长率与您的资金翻倍所需的时间进行比较。

7%的增长率将继续使10,000美元在十年后增加到20,000美元,再在十年内增加到40,000美元。

展览3 –与图表1中滚滚滚滚的雪球相似,复合增长会随着时间的推移对您的储蓄规模产生巨大影响。

通过像滚雪一样滚雪球的类比,您的储蓄随着时间的推移而复合的图像。

最后,我们将比较一下乍看之下两个相似的增长率(分别为7%和8%)在35年内的增长率。最初的10,000美元以每年7%的速度增长,那么三十五年后您将拥有106,800美元。尽管这是非凡的增长,可以帮助您实现目标,但让我们考虑一下第二增长率。如果您实现了8%的年增长率,则在相同的三十五年内,您的10,000美元将增长到147,900美元。即使费率差异仅1%,您的收入仍将增加40%以上。

时间长短

您越早开始为未来储蓄,您的钱就可以增长得越久。举个例子可以看出增加时间的好处。让我们来看两个新的毕业生,丹尼尔(Daniel)和克雷格(Craig),他们开始职业生涯。 Daniel意识到了留出积蓄的重要性,在大学毕业后的头十年里,他每年可节省5,000美元。从23岁到32岁,Daniel总共预留了50,000美元。如果他允许这笔钱在60岁时以每年7%的速度增长,丹尼尔的总收入将为459,300美元。由于Daniel这么早开始,他的存款增长了近十倍。

克雷格(Craig)听说过建立个人财富的故事,但毕业后还有其他优先事项。因此,他将储蓄推迟到40岁。要在Craig六十岁时达到$ 459,300的储蓄,他需要在20年内每年存入$ 11,200。这样一来,克雷格就可以留出224,000美元,而丹尼尔的留给是50,000美元。克雷格(Craig)将储蓄推迟了18年,使他的钱没有丹尼尔(Daniel)那样的增长机会。尽快开始储蓄,即使是少量储蓄,也将使您的储蓄尽可能多地受益于复合增长。

图4 –毕业后的头十年,他拨出5,000美元,之后,丹尼尔得以坐下来观察自己的积蓄。同时,由于克雷格(Craig)付钱的时间缩短了,他不得不每年拨出11,200美元,二十年才能赶上。

该图通过比较两个人的储蓄来显示复合增长的力量。

展览5 –以不同的方式提出,克雷格(Craig)的供款必须是丹尼尔(Daniel)的四倍,才能在60岁时达到相同的帐户余额。

图表通过比较两个人的储蓄来显示复合增长的力量。

来自的例子 第1章

在里面 前一章,我们考虑了三个节省未来的例子。凯利(Kelly)开始提早为退休储蓄,一对夫妇计划在三年内买房,而达里(Darryl)渴望实现他的退休目标。这些例子表明,将定期存款存入储蓄帐户后,您可以积累很多钱。让我们回顾这些例子,并考虑节省的复合收益。

在第一个示例中,凯利(Kelly)在35年中每年拨出4,000美元。结果,我们确定她可以节省$ 140,000。如果她能够以7%的年增长率增长,那么余额将达到553,000美元,几乎是没有增长的储蓄的四倍。

在我们的第二个示例中,这对夫妇每年留出9,500美元,为期三年,用于支付首期付款,即28,500美元。即使这笔钱只有很短的增长时间,这对夫妇如果获得7%的年回报率,也将获得30,500美元。

最后,达里尔(Darryl)每年拨出7,500美元,为期20年,为退休储蓄了15万美元。如果他的年收入为7%,他将获得307,500美元,这是预留金额的两倍多。

图6 –凯利(Kelly)和达里尔(Darryl)从增长中获得的收益超过了他们各自的收益。实际上,凯利只保留了她最终所得的25%。

该表通过三个示例显示了定期储蓄和复合增长的力量。

您所看到的是,努力工作可以最大程度地实现复合增长。通过将储蓄存入有利息(或任何回报)的帐户,随着时间的流逝,您节省的钱将为您带来额外的收入。增长积累并缩短了实现财务目标所需的时间。

最后的想法

复合增长是选择使用复合增长的巨大工具。以前,孩子们在田野里堆雪人都用过它,现在是时候该用它来积蓄了。通过提早开始并获得回报,您可以将资金用于实现目标的储蓄。

重要要点

  • 投资您的积蓄以赚取利息或其他回报,然后将钱投入工作。

  • 复合增长对于实现长期财务目标至关重要。

  • 获得更高的增长率并尽早开始是增加储蓄的关键。

该博客是最近自行出版的《雪人个人理财指南》的副本,该书可供购买 这里.