第2章：滚雪球效应-增加储蓄

既然您已经了解了定期储蓄的累加速度，那么现在该讨论将这些储蓄付诸实践的好处了。您可以投资您的积蓄，以便随着时间的流逝赚更多的钱。例如，您可以将钱存入高利息储蓄帐户。金融机构会向您支付现金（称为利息）以保留您的资金。这种兴趣有助于增加您的储蓄，使您更快地实现自己的目标。

复合增长

如果您将钱留在帐户中，则会继续获得更多的利息。您最初存入的钱和保留在帐户中的利息都会得到利息。以您的利息赚取利息的过程就是复合增长的一个例子。复合增长（在这种情况下，是复利）是可用来帮助您实现财务目标的最强大工具。

每个月您将钱留在高利息储蓄帐户中，您就会获得越来越多的利息。最终，您留出的资金加上利息会导致帐户余额超出您的预期。

想想雪球。当小球滚过田野时，它开始聚集更多的雪。雪球越来越大，随着您继续推动，它会以越来越快的速度收集雪。您继续的时间越长，积雪的速度就越大，并且变得越大。这与您的资金以复利进行的过程相同。您的最初积蓄会收集越来越多的利息，使您的钱可以为您工作。

展览1 –在雪地上滚雪球的速度越来越快。

您所获得的增长率和您将积蓄投资的时间长度至关重要。增长率越高，复利越快，对您有利。另外，您投资的时间越长，您的收入就会增加更多的时间。

增长率

为了了解复合增长对您的储蓄的影响，我们将考虑三种情况，每种情况的增长率都不同。

在第一种情况下，我们考虑一个年利率0.5％的$ 5,000储蓄帐户。如此低的利率，将需要一段时间才能看到实质性的增长。实际上，原始的5,000美元增长到10,000美元需要139年。这说明了为什么把钱放在低利率周围并没有帮助您积累储蓄。

第二种情况是一个年利率为1.5％的储蓄帐户。以这种速度，大约有47年的时间，有可能将5,000美元变成10,000美元。这意味着最初的5,000美元积蓄已经有效使用了47年，并额外赚了5,000美元。从另一种角度考虑，您将获得酬劳去做已经对您有利的事情，为您的未来节省。

最后，如果我们考虑7％的年增长率，那么最初的5,000美元将在十年内达到10,000美元。

图2 –可能需要139年或10年才能使您的收入翻倍，具体取决于您的年收入是0.5％还是7％。

7％的增长率将继续使10,000美元在十年后增加到20,000美元，再在十年内增加到40,000美元。

展览3 –与图表1中滚滚滚滚的雪球相似，复合增长会随着时间的推移对您的储蓄规模产生巨大影响。

最后，我们将比较一下乍看之下两个相似的增长率（分别为7％和8％）在35年内的增长率。最初的10,000美元以每年7％的速度增长，那么三十五年后您将拥有106,800美元。尽管这是非凡的增长，可以帮助您实现目标，但让我们考虑一下第二增长率。如果您实现了8％的年增长率，则在相同的三十五年内，您的10,000美元将增长到147,900美元。即使费率差异仅1％，您的收入仍将增加40％以上。

时间长短

您越早开始为未来储蓄，您的钱就可以增长得越久。举个例子可以看出增加时间的好处。让我们来看两个新的毕业生，丹尼尔（Daniel）和克雷格（Craig），他们开始职业生涯。 Daniel意识到了留出积蓄的重要性，在大学毕业后的头十年里，他每年可节省5,000美元。从23岁到32岁，Daniel总共预留了50,000美元。如果他允许这笔钱在60岁时以每年7％的速度增长，丹尼尔的总收入将为459,300美元。由于Daniel这么早开始，他的存款增长了近十倍。

克雷格（Craig）听说过建立个人财富的故事，但毕业后还有其他优先事项。因此，他将储蓄推迟到40岁。要在Craig六十岁时达到$ 459,300的储蓄，他需要在20年内每年存入$ 11,200。这样一来，克雷格就可以留出224,000美元，而丹尼尔的留给是50,000美元。克雷格（Craig）将储蓄推迟了18年，使他的钱没有丹尼尔（Daniel）那样的增长机会。尽快开始储蓄，即使是少量储蓄，也将使您的储蓄尽可能多地受益于复合增长。

图4 –毕业后的头十年，他拨出5,000美元，之后，丹尼尔得以坐下来观察自己的积蓄。同时，由于克雷格（Craig）付钱的时间缩短了，他不得不每年拨出11,200美元，二十年才能赶上。

展览5 –以不同的方式提出，克雷格（Craig）的供款必须是丹尼尔（Daniel）的四倍，才能在60岁时达到相同的帐户余额。

来自的例子 第1章

在里面 前一章，我们考虑了三个节省未来的例子。凯利（Kelly）开始提早为退休储蓄，一对夫妇计划在三年内买房，而达里（Darryl）渴望实现他的退休目标。这些例子表明，将定期存款存入储蓄帐户后，您可以积累很多钱。让我们回顾这些例子，并考虑节省的复合收益。

在第一个示例中，凯利（Kelly）在35年中每年拨出4,000美元。结果，我们确定她可以节省$ 140,000。如果她能够以7％的年增长率增长，那么余额将达到553,000美元，几乎是没有增长的储蓄的四倍。

在我们的第二个示例中，这对夫妇每年留出9,500美元，为期三年，用于支付首期付款，即28,500美元。即使这笔钱只有很短的增长时间，这对夫妇如果获得7％的年回报率，也将获得30,500美元。

最后，达里尔（Darryl）每年拨出7,500美元，为期20年，为退休储蓄了15万美元。如果他的年收入为7％，他将获得307,500美元，这是预留金额的两倍多。

图6 –凯利（Kelly）和达里尔（Darryl）从增长中获得的收益超过了他们各自的收益。实际上，凯利只保留了她最终所得的25％。

您所看到的是，努力工作可以最大程度地实现复合增长。通过将储蓄存入有利息（或任何回报）的帐户，随着时间的流逝，您节省的钱将为您带来额外的收入。增长积累并缩短了实现财务目标所需的时间。

最后的想法

复合增长是选择使用复合增长的巨大工具。以前，孩子们在田野里堆雪人都用过它，现在是时候该用它来积蓄了。通过提早开始并获得回报，您可以将资金用于实现目标的储蓄。

重要要点

• 投资您的积蓄以赚取利息或其他回报，然后将钱投入工作。

• 复合增长对于实现长期财务目标至关重要。

• 获得更高的增长率并尽早开始是增加储蓄的关键。

该博客是最近自行出版的《雪人个人理财指南》的副本，该书可供购买 这里.