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第17章:税收

你可能已经注意到这一点,税收主题在这篇博客中提到了很多。事实上,我们已经使用了150倍的税收。这是因为加拿大在世界上大多数人中加拿大复杂化。毕竟,他们已经建造了几十年来沿途达到不同的目标。

大多数讨论都是如何缴纳税收的税收。您可以开设TFSA并避免缴纳投资增长的税收。您可以在RRSP中存入金钱,避免在退出之前支付所得税。或者您可以在您购买第一个家时申请税收抵免。在我们继续前进并了解有关如何支付税款的更多信息之前,让我们首先讨论税收很重要。

税收的理由

单独支付商品和服务,就像我们为汽车或电影一样,并不总是有意义的。例如,拆分使用它繁琐且昂贵的人之间的道路或公园的成本。直接为警察和消防员提供的服务充电也挑战。此外,有些人在他们目前的情况下无法提供某些商品和服务,并要求支持。

出于这些原因,更多,我们决定加拿大的政府应为我们提供某些服务。从向教育的道路到医疗保健,政府资金批评支出有助于提高加拿大人生活水平。为这项支出筹集资金,各级政府收集税。支付这些税收有时可能会感到繁重和荒谬,因为我们没有看到我们支付的好处。如果您考虑过您的童年教育,那么您周末的当地公园或访问您的医生,缴纳税收更耐受。

为什么税是复杂的

加拿大政府通过一系列税收筹集资金。您可能会支付销售税,所得税,工资税和财产税。这些由您的市政府,省级或领土政府或联邦政府收集。

三层政府使用不同的税款筹集资金提供足够的复杂性。但是,税收也用于激励所需的行为。我们在提到的那样 第9章,政府认识到您的退休储蓄的价值。如果您稍后保存,您将减不依赖退休政府服务。因此,要激励您保存,他们创建了像TFSA和RRSP的账户。他们还看到了储蓄的价值,为您孩子的教育提供了储蓄,因此下一代是训练有素的,能够支付未来的税收。因此,他们创建了resp,以帮助您节省中学所需的资金。

除了拯救未来外,政府还为其他活动列表提供税收休息,包括:

  • 捐赠给慈善机构

  • 购买你的第一个家

  • 进一步接受教育

  • 有孩子

支付税是一个平衡政府在保留金钱的价值方面的需求,如果你留下来。我们现在将涵盖不同类型的税收和方法,以最大限度地利用您使用的激励措施来支付的。

销售税

您可能遇到的最常见的税收是个人购买的销售税。虽然这是最常见的税收,但它也是最简单的税收之一,并且提供了几种支付少的​​方法。因此,您需要在大购物时将其注册到储蓄计划中。从汽车到新的建筑房屋,以重大支出支付销售税可以在不可预见的成本中增加数千个。虽然罕见,有一些情况您可以获得销售税收的折扣。例子包括:

  • GST / HST信用低至适度收入家庭

  • 如果您购买新房产,GST / HST新的住房回扣

所得税

虽然您只能每年处理所得税,但它比其他税收得多。截至2018年3月31日止年度,个人所得税占加拿大政府的49%,而GST的11.7%则为11.7%。因此,降低税收的大部分机会侧重于个人所得税。

您全年向联邦政府和省级或地区政府支付所得税。这通常通过直接工资扣除代表您的雇主发送到CRA的直接工资扣除。然后,每年提交税款,以了解支付的金额是否合适。提交所得税申报表的截止日期通常是4月30日。在我们继续降低税收的方法之前,有几个关键规则是缴纳所得税,这是重要的,这是重要的。

税务括号

在加拿大,在一年内赚取更多金钱,您将对政府支付更高的收入。这是税收括号的结果,将税率更高的税率达到更高级别的收入。例如,在不列颠哥伦比亚省,收入40,000美元的收入收取20%的税收,而200,000美元的收入约为50%。您支付的确切金额取决于您的省或地区。但是,该国的税率和过程类似。

展览42. - 截至2019年,下表显示了不列颠哥伦比亚省的联邦税率和省级税率。

展览43. - 通过结合联邦和省级税率,您可以获得每个收入支架的总税率。

这表明,随着您的收入增加,您的税收较高。如果您在2019年在不列颠哥伦比亚省赢得了70,000美元,您将在上一40,707美元支付20.06%。然后,您将在收益中的下一个6,923美元支付22.7%,剩余的22,370美元的收益和28.2%。总的来说,您欠税款16,045美元。

有两个重要的所得税税率需要考虑:

  1. 平均所得税税率:您支付的总税款除以您的收入。在上述例子中,平均税率为23%,为16,045美元,分为70,000美元。

  2. 边际所得税税率:您在赚取的最后一美元上支付的费率。在上述例子中,边际税率为28.2%,该税率是在最后22,370美元的收入收取。

展览44. - 在不列颠哥伦比亚省的收入为70,000美元,平均所得税税率为23%,边际率为28.2%。

不可退还的税收抵免

不可退还的税收抵免可以帮助您降低每年欠税。最常见的信用是基本的个人金额,这降低了截至2019年欠1,810美元的联邦所得税。您也可以通过这笔学分降低省级或领土所得税。各种情况下有额外的不可退还的税收抵免。这可能适用于您,如果您有依赖,则超过六十五岁,获得养老金,残疾或符合其他标准。

大多数税务软件都将帮助您确定您欠的税款,并帮助您了解哪些积分。如果您的情况更加复杂,可能有人值得与税务专业人员发言,以确保您收到预期的福利。

对您的投资征税

除了向您的薪水支付所得税外,您还在投资中纳税。您的投资增长可能来自:

  • 金融机构或债券发行人支付的利息

  • 公司支付的股息

  • 资本收益销售超过您支付的投资

每种类型的收入都是不同的,因为我们很快就会看到。降低本博客税收税收的机会主要适用于投资收益税。

展览45. - 以下税收规则适用于不同类型的投资收益。

重要的是,在TFSA,RRSP或其他注册账户中持有的投资不会收取这些税款。这是这些账户的主要优势,因为它简化了您的纳税报告,并降低了您所欠的。但是,如果您在未注册的账户中收到此收入,则以适当的费率征税。如果您在薪资中获得70,000美元并在一年内获得5,000美元的兴趣,您将纳税,好像您收入为75,000美元。但是,如果您的资本收益为5,000美元,只有一半的收入增加,总计72,500美元。可用的账户数量和投资收入的不同率导致复杂的局势。因此,您可以通过花时间来学习或使用专业人员来赚取资金来显着享受。

工资税

除了向您的薪水支付所得税外,您还将收取其他工资税。这些税收资助加拿大养老金计划(CPP)和就业保险(EI)。每年,您都需要向政府支付一部分盈利,最高金额。截至2019年,您需要为CPP支付5.1%的收入,最高为2,748.90美元。此外,您还收取1.62%,最高可达860.22美元。额外的3,600美元为您提供退休,就业保险和其他福利的养老金收入。

CPP有助于政府确保加拿大人在退休金的基础收入水平。对于当前退休的人有资格的,CPP每年提供收入。截至2019年,最大年度付款大约是14,000美元,平均金额约为8,000美元。您收到的金额取决于您对CPP的贡献数量,您贡献的金额以及选择开始接收付款的金额。

财产税

第15章,我们看了一对夫妻决定是否继续租赁或购买新家。决定中涉及的一种成本是每年在家中收取的财产税。财产税支付给您市政府以提供许多服务。这些因地区而异,包括公园,图书馆,警务和雪地等物品。根据您的市政和房屋的价值收取物业税。在这对夫妇的情况下 第15章,多伦多的住宅物业税每年约为0.6%。这导致年度税为4,200美元,价值700,000美元。根据您的省和情况,您可以在某些情况下获得财产税的税收抵免。

提交您的税款

正如我们上文所述,您全年支付所得税,然后在4月30日之前提交税款。提交税收要求您向CRA提供相关数据,因此他们可以确定您是否欠额外税款。您可以从税收时间收到的各种表格获取所需的信息。这些可以包括有关的信息:

  • 从您的雇主收到的收入

  • 捐赠收据

  • RRSP缴费收据

  • 学费付款

  • 从投资收到的收入

通过结合所有的收入和所需的任何调整,您将知道您是否欠CRA或者如果您欠折扣。

如果你欠折扣,这意味着你在整个年度之前支付了更多的税收。折扣经常庆祝,因为这笔钱可用于储蓄或其他费用。但是,它也意味着您可以在全年中少缴纳税收,并且可以早先开始使用额外的资金。

如果您的税收形势简单,有几种低成本或免费申请选项。如果您的情况更复杂,您可以与税务专家达到审核您的情况并帮助您提交文件。

其他降低税收的方法

当您在缴纳税收时,有几种其他方法可以降低税收。您可以获得一系列活动的税收抵免,其中一些活动包括:

  • 合格学生贷款支付的利息

  • 向资格组织提供的捐款

  • 学费支付给合格机构

  • 资格化医疗费用

  • 儿童保育费用

还有许多其他潜在的方法可以降低您所需的税款。有些人可能无法证明向文件和跟踪的额外工作合理,而其他工作则可以提供重大储蓄。我们将覆盖 第19章,有许多资源可供您使用更多关于税收的信息。每年可能需要为可预见的未来做的事情,值得花时间才能理解。

最后的想法

本章的目标是涵盖税收的重要性,同时解释您可以降低它们的步骤。这符合您的最佳利益,以及加拿大的最佳利益,为您利用今天可用的激励措施。这有助于到位的政策具有预期的结果。因此,值得花时间了解更多关于税收或根据需要与专业人士一起工作。通过使用RRSP和TFSA等账户并声称您有资格的信用,您将有更多的资金可供您的目标使用。

关键的外卖

  • 销售税,所得税,工资税和财产税是加拿大不同级别的政府。

  • 通过使用注册帐户减少您支付的税额并申请合格的学分。

  • 继续了解税收,以利用所有激励措施,或根据需要与专业人士一起工作。

此博客是最近自我发布的书籍雪人指南的个人融资指南的副本 这里.