雪人的指南

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第14章:投资基金

股票和债券提供了通过复合的回报来增长赚钱的机会。如果您的兴趣和技能集允许,您可以选择并选择个人公司。或者,一个受欢迎的替代方案是购买共同基金或交易所交易资金(ETF)。因为挑选最佳股票或债券是挑战,它可以帮助拥有各种各样的投资。这种方法最大限度地提高了您拥有的一部分下一个突破性公司的机会。

相互资金和ETF允许您拥有各种各样的股票和单一购买债券。这些简单且多样化的资金可帮助您从复合增长中受益,同时最大限度地减少工作量和损失的可能性。您可以购买股票和债券最长的股票和债券清单,而不是必须购买和管理长期列表。然后,这些资金投资于您的各种股票或债券。

买一个基金

您可以通过大多数经纪账户投资ETF和共同资金。您可以在线在线设置经纪帐户,提供各种提供商,包括大多数银行。您支付的费用,易于使用和从您的帐户转移的费用有所不同。您可以在线找到顶级经纪人的排名。通过研究提供经纪账户的不同公司,您将找到最适合您需求的公司。

您还可以以其他方式投资共同基金和ETF。有些选项提供金融规划,税收和更多的建议和帮助。您将为这些选项支付更高的费用,但如果您的情况更复杂或者您重视支持,则可以值得。您还可以直接从管理基金的公司购买相互资金。无论您如何访问这些资金,它们都是简化投资的绝佳方式。

投资目标

每个基金都有一个投资目标,描述他们会购买的东西。有资金专注于股票,专注于债券的资金或投资两者的资金。一些资金由全球市场分开,如加拿大,美国,欧洲或发展中国家。固定资金可以专注于公司债券或政府债券。他们也可以单独投资短期或长期债券。

有许多不同的资金可以满足广泛的投资者需求。如果您正在挽救两年,您可能希望专注于加拿大债券的低风险投资。在这种情况下,您可以购买持有短期债券的固定收入ETF。如果您节省退休,您可以投资四个或五种不同的ETF。这可能包括:

  • 一只投资加拿大股票和债券的ETF

  • ETF投资美国股票和债券

  • 一个投资欧洲债券的共同基金

  • 一项投资于发展中国家股票的ETF

这证明您如何通过少数资金使您的投资多样化。重要的是在加拿大投资很重要,因为我们只是全球经济的一小部分。

管理费用比率(MER)

资金是积极或被动地管理。这种差异很重要,因为它经常对您支付的费用产生很大的影响。这 管理费用比率(MER) 基金是最重要的数据之一。这是每年使用多少钱,以支付管理团队的时间,资源和费用。 MER越高,基金的管理人员越多,成本核算。通常,较高的MERS - 通常大于1% - 与积极管理的资金相关。这些资金进行研究,经常购买和销售新的投资,体验高成本。较便宜的资金 - 通常具有0.5%或更低的MERS,通常遵循指数或广泛的市场。这些资金购买预先设置的投资清单而不是采摘和选择。因此,他们需要更少的研究和交易,从而降低成本。

展览37. - 资金可以分类为积极或被动地管理。该方法对您支付的费用产生重大影响。

MER如何影响您的回报

基金的MER是重要的,因为它是一个独立于基金表现的成本。因此,当基金确实良好时,MER在利润传递给您之前扣除。当基金做得很差时,MEL仍扣除并导致更大的损失。虽然2%可能看起来不太重要,但这对您的储蓄的影响显着。另一种考虑2%MEC的方法是将其与每年赚取的总收益进行比较。如果一项基金每年赚7%,那么该基金已经花费了几乎有关运营的费用的利润。

正如我们与公司的看法 第12章,创建价值要求您生产超过它的成本。因此,基金只会创造价值,如果它可以抵消2%的费用,它会选择投资更高的回报。关于积极管理的投资组合的好处有各种意见。这么大的股市是不可预测的。因此,反对积极管理的争论是,额外的研究和猜测的益处不会抵消成本。

虽然可能会在短时间内优于市场,但长期以来一直很困难。在考虑更高的费用后,有强烈的意见和历史数据,以支持主动管理表现不佳的被动管理。

越来越常见的方法是利用投资广泛公司的被动资金。最常见的是,这些基金遵循索引。该指数提供由委员会或规则集确定的投资清单。目标是代表一个特定的市场,如加拿大或美国股票市场。索引的一个例子是s&P / TSX复合索引。这是大约250家公司的列表,占加拿大股票市场价值的约70%。

另一个索引是s&P 500.它包括由市场专业人员委员会选择的500个大型美国公司。该指数旨在代表美国经济。遵循的基金&P 500可以以比积极交易基金的成本更低的成本运行。这是因为公司投资的公司列表是预定义的,导致研究,交易和其他昂贵的活动较少。投资选择低比尔的资金将使您的资金更加抵达退货而不是费用。

以下示例演示了Mers如何对储蓄的增长产生重大影响。为实现这一目标,我们将比较投资于不同资金的两项储蓄计划的结果。两者都投资于加拿大股市,同时对每个基金投资的表现相同。唯一的区别是,一个基金将收取1.5%的ME1,第二个将收取0.25%的ME1。我们假设加拿大市场在三十年内每年平均增加7%。

支付1.5%的费用的第一个账户每年收到5.5%的收益。这是因为从市场的表现中减去了MER。该账户将从10,000美元到49,800美元增加到三十年。收取的第二个账户为0.25%,收取费用的增长率为6.75%。因此,该账户将从10,000美元增加到71,000美元。这表明即使MEL的差异仅为1.25%,即使只有1.25%,对您的储蓄的影响是损失30%。这是因为我们讨论的复合兴趣 第2章。这一次再次表明,您的回报率的小变化可能会在长时间产生巨大的影响。

展览38. - 每年费用仅储存1.25%,允许您的帐户在三十年内增加21,100美元。

其他因素需要考虑

除了审查给定基金的MER之外,重要的是要考虑跟踪记录和任何精细打印。虽然历史表现并不能保证未来的结果,但它显示了基金是否可以满足其投资目标。一些共同基金需要最低存款长度以避免额外费用。其他资金具有投资或退出基金的前端或后端收费。

最后的想法

共同基金和ETF提供了一种非常简单的投资方式。随着只购买少数资金,可以拥有多元化的投资。来自世界各地的股票和债券可实现最少的努力。共同基金和ETF提供多样化和风险曝光,这对您的投资成功非常重要。他们也可以在没有购买和监控众多的单个人投资的情况下提供。通过购买资金,因为您留出储蓄,投资未来的任务是更容易的。

关键的外卖

  • ETF和共同基金通过购买股票和债券来简化投资。

  • 最大限度地减少您支付的费用将使您的资金更加努力为您的未来工作。

  • 每年费用仅为1.25%的差异可以将节省量降低30%。

此博客是最近自我发布的书籍雪人指南的个人融资指南的副本 这里 .