附录:如何开始投资

在睡眠时投资金钱并赚取收入的机会很难消失。在继续进行投资之前,请先确认您正在努力或已经完成其他重要的里程碑。其中包括偿还学生贷款和信用卡等中高利率债务。建立一个需要三到六个月费用的应急基金,这样您就不必提早出售您的投资。并使用雇主的供款签署任何退休计划。如果所有这些工作都已完成或正在进行中,那么恭喜您,让我们开始将更多的钱投入工作。

设定一个目标

投资的第一步是为您的钱设定一个目标。这很重要,有两个原因。首先是它可以帮助您回答有关时限,风险承受能力等更多问题。第二点是,它使您节省的结果更加真实和具有激励性。无论是明年夏天出差,还是仅仅是增加第二个收入来源,都有一个目标很有帮助。共同的目标包括:

  • 首付款或装修

  • 休假或上学

  • 退休

  • 创业

  • 或让您高枕无忧

设定时间线

第二步是确定何时需要钱。正如我们在整个博客中提到的那样,像股票一样的高风险投资是不可预测的。如果您在一两年内需要这笔钱,那么您的投资选择就不同于储蓄十年之久。因此,请尝试确定您的目标属于哪个范围。

该表对投资期限进行了分类。

确定风险等级

第三步是确定您的风险级别。除了知道何时需要钱外,考虑其他几个因素也很重要。这些包括:

  • 您对风险的适应程度如何

  • 多少钱您可以承受损失

如果您对风险感到不舒服,并且如果您的投资价值下降,可能会睡不着觉,那么您可能需要更安全的投资。当您了解更多有关投资的经验并进行投资时,您可能会对风险有所适应。如果您由于时间和所需金额固定而承受不起损失,则可能需要更安全的投资。确认时间范围后,您可以根据自己的灵活性和风险承受能力将风险级别向左移动。

流程图显示了在给定时间段和其他考虑因素的情况下如何确定风险水平。

决定您的参与

第四步是确定您希望如何参与投资过程。如果上一步不确定您适合哪种风险级别,那么可能值得专家咨询。如果您到目前为止有信心,则可以采取更实际的方法。从动手到动手,总有一些投资方法。

该图显示了从手动操作到实际投资决策的各种选择范围。

选择一个产品

第五步,选择加拿大众多可用产品之一。我们在此博客中讨论的选项的简短列表包括:

  • 直接在银行或数字提供商处开设的高利息储蓄帐户(HISA)

  • 一个经纪帐户,您可以自己在线购买各种投资

  • 专业顾问,除了建议的投资外,还将获得财务规划支持

由于选项太多,因此前四个步骤对于帮助您缩小范围至关重要。为此,下表帮助您根据风险级别和参与程度对选项进行分类。粗体字是您设置的关系,普通字体字是您可以选择的投资类型。如果是专家,他们将获得广泛的投资,并会与您一起找到合适的人选。

根据风险水平和您的参与程度对投资选项进行分类的图表。

您可以建立的三个主要关系是:

  1. 开设经纪账户,然后自己投资各种期权

    • 正如我们在 第十四章,您可以通过多家在线提供商和大多数银行开设经纪账户。

  2. 直接与提供者开立个人投资。例子包括开设HISA或GIC,或直接购买共同基金

    • 直接从金融机构开设HISA或GIC可能会比在经纪帐户中购买它们提供更高的回报。您还可以在线购买价格低廉的共同基金。

  3. 亲自或在线寻找专家为您投资

    • 专家的名字很多,包括财务顾问,投资顾问和机器人顾问。重要的是要获得正确的费用价格,并确保它们正在寻找您的最大利益。

所有这三种选择均允许您投资于低,中或高风险投资。在低风险级别,您最好打开HISA或GIC。您可以直接通过银行或数字提供商,通过经纪帐户或通过专家来执行此操作。如果您的风险级别为中或高,则可以亲自或在线与专家合作进行投资。您也可以直接在线向共同基金提供者开户。或者,您可以开立经纪账户并自己管理投资。

在经纪帐户中,您可以根据参与程度来选择不同的选项。您可以自己管理股票和债券,可以购买多个ETF或共同基金,也可以 买一只单一的多合一基金。多合一(或一张票)的资金是新的,如果您感到有点动手,可以帮助您减少费用。一只ETF将您的资金投资到多元化的投资组合中,并根据您选择的风险水平为您重新平衡。

通常,越放手,您将支付的费用也就越多。如前所述,这可能包括以资金收取或支付给顾问的费用。在 第十四章,我们证明了额外的1.25%的年费可以将您的目标费用降低30%。如果您承担更多的工作, 使用经纪账户购买多合一基金,您将降低费用。但是,如果您从所支付的费用中获得了价值,则无需担心。放心,在如何以及如何投资方面提供指导,以及在整个过程中指导您的人都很有价值。

如果您不确定哪种方法正确,则始终可以从没有最低限度的放手方法开始,然后再从那里开始。这可能包括亲自与专家会面。或者,如果您更喜欢在线投资并且不需要亲自见面,则可以使用称为机器人顾问的新选项。机器人顾问的费用要低于大多数自动支付选项。借助机器人顾问,您可以了解投资过程并从中学习。随着您对投资和可用选项越来越满意,您可能会逐渐变得更加动手。这有助于降低费用,并将更多的钱用于实现目标。

开帐户

第六步是开户。在此阶段,您已经确定了目标,时间表,风险级别,参与程度和开放的产品。现在是时候决定使用哪个特定公司以及开设哪种帐户了。选择公司的最常见方法是使用在线比较指南,该指南着眼于费用,可用性等。请牢记我们的利益冲突主题,因为某些指南在您建议的帐户开设后会获得补偿。因此,您还需要考虑现有客户的评分。

如果您采用主动式方法并与专家合作,那么下一部分将不再相关。如果您要动手操作,则需要决定要开设哪种帐户。我们已经讨论了最常见的帐户类型。其中包括TFSA,RRSP,未注册帐户和RESP。

该表概述了不同投资账户类型的收益。

如果要为退休储蓄,则需要 在TFSA或RRSP之间做出决定。我们在 第10章 并发现这主要取决于您的收入。如果您想入门但不确定哪种方法正确,则可以打开TFSA,然后在需要时切换到RRSP。

如果您是为了短期目标而储蓄,那么TFSA几乎总是正确的选择。如果您已达到供款上限,那么将其存入未注册的帐户中可能是合理的。如果您为孩子的教育而存钱,则最好开设一个RESP帐户。确定公司和帐户类型后,您可以在线开设大多数帐户。您可能需要个人信息,例如您的社会保险号(SIN)和一些银行信息。

存钱

第七步也是最后一步是存钱。这可能包括您可能已经保存的预付款和正在进行的存款。对于预付款,您可以通过两种方式进行。根据金额和投资类型的不同,您可以一次存入所有款项。如果您的投资属于低风险帐户(例如储蓄帐户或GIC),则最好一次全部完成。但是,如果您有大量投资并选择中或高风险投资,则可以逐步进行存款。这种方法降低了您在下周投资所有资产并损失大量资金的机会。您可以在6到12个月内每月将您的资金投入预先设定的金额,以降低后悔的机会。

对于不断存入的资金,正如我们在整个博客中所讨论的那样,最好自动执行此操作。您可以设置到您的投资帐户的转账,该转账会在每笔支票自动发生。资金存入帐户后,某些产品会自动进行投资。如果您的帐户直接在共同基金提供者或机器人顾问那里,则您的资金将在存入资金后不久投入。如果您要投资经纪帐户,则可能需要自己投资新存款。某些提供程序允许您在线或通过填写表格来自动执行此过程。

您可以通过两种方法来决定将多少资金转入您的帐户。这些基于:

  1. 你有多少

    • 如果您已建立预算并每月节省一定的金额,则可以全部或部分应用于新帐户。

  2. 你需要多少

    • 您可以计算出实现目标所需的数量,然后倒退查看有多少储备。

使用第一种方法,您可以确定自己有多少目标,以及每个目标有多重要或对时间敏感。在此基础上,您将确定将多少储蓄分配给该帐户。在第二种情况下,您需要确定所需数量。如果您要存钱用于度假或购房并知道要提取的金额,这可能是一个简单的答案。然后,只需将该金额除以存款数量即可。退休等更复杂的目标可能更难确定。因此,我们很快将进一步详细解决这个问题。

最后的想法

现在,我们介​​绍了开始投资的七个步骤。此外,重要的是要记住我们在整个博客中讨论的内容。一些最相关的主题包括:

  • 如果您的风险水平允许的话,复合增长的力量以及投资更高回报率期权的重要性

  • 分散投资以最大程度地减少损失风险

  • 坚持您的计划,忽略市场起伏的噪音

如果您只是刚开始,可以使用在线机器人顾问打开TFSA,这是利用此博客中提到的大多数好处的简单方法。如果您想亲自与专家交谈,或者愿意接受动手实践,那么这里有很多不错的选择。重要的是不要因困惑或不确定最佳而放弃。通常,我们花费大量时间讨论一种选择相对于另一种选择的次要好处。我们忘记了它们都提供了一种使您的钱投入工作并完全掌控您的财务未来的好方法。

重要要点

  • 七个简单的步骤将使您能够选择适合自己需求的正确投资方法。

  • 不要因为想找到完美的方法而延迟开始。尽早开始并随手学习。

  • 确保您从所支付的费用中获得了价值,否则请更换提供商或亲身实践。

该博客是最近自行出版的《雪人个人理财指南》的副本,该书可供购买 这里.