个人理财通用术语的定义

您可以通过将资金暂时借给公司或政府来帮助增加储蓄。要记录该协议,您会收到与欠条类似的保证金。债券是一种固定收益,可以在特定时期内为您支付设定的利率。如果您将钱借给主要的政府或稳定的公司,债券通常被认为是安全的。在其他情况下,如果您将钱借给一家已经欠了很多钱或没有任何收入的公司,则债券可能会有风险。您收到的利率取决于贷款的风险程度。风险较低的债券(例如,向加拿大政府提供的贷款)的利率较低。

您可以了解更多有关 债券和其他固定收益投资 在第13章中 《雪人个人理财指南》.

加拿大退休金计划(CPP)

为了帮助加拿大人为退休储蓄,加拿大政府制定了一项储蓄计划,每年向您收取工资税,然后向您支付退休收入。自2019年起,您需要支付收入的5.1%,最高税金为$ 2,748.90。然后开始退休,退休年龄可能在60到70岁之间,CPP每年都会为您提供收入。截至2019年,每年的最高付款额约为14,000美元,平均付款额约为8,000美元。您收到的金额取决于您向CPP供款的年限,供款额以及选择开始接受付款的时间。

对于在魁北克工作的人,CPP被魁北克退休金计划(QPP)取代。

您可以了解更多有关 CPP和其他政府计划 在第17章 《雪人个人理财指南》.

信用评分

您的信用评分是介于300到900之间的一个数字。它向贷方发出信号,表明您有能力接受和偿还贷款。您的成绩需要时间来建立,并且基于五个主要因素。这些包括您的付款历史,当前信用,信用历史,信用申请和信用形式。关于建立和管理您的信用评分,最佳做法是:

  • 只借用您知道可以偿还的东西。

  • 准时付款。

  • 避免最大限度地利用您的借贷帐户。

  • 偶尔检查您的信用记录,以确保没有错误。

您可以了解有关您的更多信息 信用评分和债务管理 在第7章 《雪人个人理财指南》.

股利

一些公司向公司所有者(也称为股东)支付股息。当公司的收入超过所需时,通常会派发股息。如果一家公司一年的收入为10亿美元,其管理层可能会决定保留6亿美元用于新产品的投资并扩大其团队。剩余的4亿美元可以通过向他们的所有者支付股息来转嫁给他们。 4亿美元分配给所有所有者并支付。

您可以了解更多有关 股利和股票 在第12章中 《雪人个人理财指南》.

交易所买卖基金(ETF)

当您通过购买股票投资于一家公司(例如Apple)时,您将承担重大风险。为了最大程度地减少投资一家或两家公司的风险,一种通用的方法是购买许多不同的公司,称为多元化。交易所买卖基金(ETF)将许多不同的投资(通常是100或更多)捆绑在一起,可以轻松买卖。这样,您就可以实现更大的多元化,而无需亲自购买所有个人投资。 ETF可以进行多种投资,包括股票,债券,REIT等。您通过称为股票市场的数字交易所买卖类似于买卖股票的ETF。为了提供购买所有个人投资的服务,ETF向您收取称为管理费用比率(MER)的费用。

您可以了解更多有关 交易所买卖基金(ETF) 在第14章中 《雪人个人理财指南》.

担保投资证书(GIC)

担保投资证书(GIC)提供了一种在固定时期内将资金借给金融机构的方法。如果您需要在还款期限之前退还款项,则可能会受到处罚。由于您同意定期贷款,因此借款人通常愿意向您支付更高的利率。例如,您可以随时提取的储蓄帐户的利息可能是1.5%。但是,如果您承诺通过购买一年期的担保投资证来提供一年的贷款,则可能会获得2%的利息。另外,通常您借钱的时间越长,您的回报就越高。您可以购买三年的GIC而不是一年的GIC并获得2%的年收益,而无需购买一年的GIC。在加拿大,某些GIC受到 加拿大存款保险公司(CDIC),最高可达100,000美元。根据您的情况,您可以与您的金融机构或CDIC交流以了解有关承保范围的更多信息。

您可以了解更多有关 担保收入证明(GIC)和其他固定收益投资 在第13章中 《雪人个人理财指南》.

利益

当您借钱给某人时,期望您会因暂时放弃消费能力而获得补偿。为了补偿您,借贷除了还钱还给您利息。例如,如果您将100美元存入银行的高利率储蓄帐户,则一年内您可能会收到2美元的利息。因此,该年​​末您将有102美元。利息是帮助您将来增加储蓄的一种方式。当您借钱时,您就是付利息的人。如果您借入25,000美元以支付学费,则必须偿还25,000美元和大约8,000美元的利息以偿还银行的款项。

您可以了解更多有关 利用利息来增加储蓄 在第二章中以及如何 支付利息可能会损害您的财务目标 在第6章中 《雪人个人理财指南》.

管理费用率

共同基金和交易所买卖基金(ETF)将投资捆绑在一起,使您更容易将资金分散到一系列投资中。这些资金是主动管理还是被动管理。这种差异非常重要,因为它通常会对您所支付的费用产生重大影响。基金的管理费用比率(MER)是要考虑的最重要的数字之一。每年您有多少钱用来支付管理团队的时间,资源和费用。 MER越高,基金经理的成本就越高。通常,较高的MER(通常大于1%)与积极管理的资金相关。这些基金进行研究并定期买卖新的投资,因此成本很高。较便宜的资金(通常MERs等于或小于0.5%)通常遵循指数或广阔的市场。这些基金购买预设的投资清单,而不是进行挑选。因此,他们需要较少的研究和交易,从而降低了成本。

您可以了解更多有关 管理费用比率(MER) 及其对您的储蓄的影响(第14章) 《雪人个人理财指南》.

老年保障(OAS)

OAS养老金是加拿大政府的退休收入计划之一。政府每年收取一部分税款,并支付65岁及65岁以上的个人。要获得养老金的资格,您必须是加拿大公民,永久居民或有地移民,并且在18岁以后在加拿大居住了至少10年。您的收入取决于18岁之后在加拿大居住的时间和收入。如果您自18岁起在加拿大居住40年以上,而每月收入少于$ 607.46美元(截至2020年1月) $ 79,054。如果您在加拿大居住时间不足40年,或收入超过$ 79,054,则可能会获得部分退休金。

您可以从中了解有关OAS养老金的更多信息 加拿大政府的网站.

注册教育储蓄计划(RESP)

RESP是一个帐户,旨在帮助您节省亲人的高等教育。使用RESP代替传统的储蓄帐户的两个主要好处是:

  1. 钱保留在帐户中时免税增长。

  2. 政府的补助金和奖励计划会将更多的钱存入该帐户。

有一些省级补助计划,但是主要的两个联邦计划是:

  1. 加拿大教育储蓄补助金(CESG),在大多数情况下,会将您存款的20%匹配到该帐户。

  2. 加拿大学习债券(CLB),为符合资格的个人向该帐户支付高达$ 2,000的存款,而无需您存入任何资金。

您可以了解更多有关 RESP 在第16章中 《雪人个人理财指南》.

注册退休储蓄计划(RRSP)

注册退休储蓄计划是一个旨在帮助您储蓄退休的帐户。加拿大政府认识到退休储蓄对国家福祉的重要性。因此,它们提供了一系列激励措施,以鼓励您为未来做计划并进行储蓄。 注册退休储蓄计划的主要好处是:

  1. 您无需为存入RRSP的钱缴纳所得税,直到提款为止(通常是在退休时)。

  2. 您的帐户中的资金免税增长。

注册退休储蓄计划还允许您从帐户中取出钱来通过购房者计划(HBP)购买房屋,或通过终身学习计划(LLP)重新上学。

您可以了解更多有关 注册退休储蓄计划 在第9章中 《雪人个人理财指南》.

股票/股份

股份(通常称为股票)代表您对公司的部分所有权。您可以通过购买公司股票,然后以高于支付的价格的价格出售这些股票来增加储蓄。只要您拥有股份,您还可能会从公司收到称为股息的付款,这也有助于您增加储蓄。在某些情况下,您可以直接从公司购买股票,在这种情况下,他们会拿走这笔钱并将其投资于业务。在其他情况下,您可以从公司现有投资者那里购买股票。这是通过股票市场完成的,在该市场上,投资者可以相互买卖股票。

您可以了解更多有关 股票 在第12章中 《雪人个人理财指南》.

免税储蓄账户(TFSA)

TFSA是一种灵活而出色的帐户,可在为任何目标留出资金时使用。它可用于汽车或度假的短期储蓄,房屋的中期储蓄或退休的长期储蓄。帐户中所存资金的任何增长都是免税的。相对于将其保存在传统的储蓄帐户中,这可以使您的储蓄增长更快。 TFSA中的现金可以投资于固定收益以赚取利息,也可以投资于股票,ETF,共同基金或更多。您可以存入TFSA的金额有限制。如果你:

  • 出生于1991年或更早

  • 居住在加拿大

  • 还没有存入TFSA

截至2020年1月1日,您的限额为$ 69,500。

您可以了解更多有关 TFSA 在第10章中 《雪人个人理财指南》.