从哪里开始赚钱:目标和行为

 
 

这是我们系列文章中的第三篇也是最后一篇关于金钱的回答,“我从哪里开始?”。这三个职位从不同的角度看待这个问题:

  1. 重大人生事件

  2. 您目前的财务状况

  3. 您的目标和财务行为(本文)

通过结合三篇文章,您可以选择适合您特定情况的想法。也许你:

  • 是应届毕业生,同时也找到了新工作(在第一篇文章中讨论过)

  • 目前是低收入者,他们的支出超过了您的收入,资产不断增加,债务也可控(第二篇文章介绍了这一点)

  • 尚未考虑您的人生目标以及金钱如何帮助您实现目标(除了其他有关目标和行为的想法之外,还包括以下内容)

无论您的情况如何,本系列旨在提供入门指南。

目标

在较早的帖子中,我们谈到了 使人们无法从金钱中获得最大收益的挑战。第一个挑战是找到一个为什么。重要的是要了解金钱对您意味着什么以及它如何帮助您过上充实的生活。因此,如果您一生中没有优先考虑的事情,那么这可能是最好的起点。当面对日常财务权衡决策时,您的目标可以帮助您确定优先顺序,包括:

  • 我应该买房还是租房?

  • 我应该搬到生活成本较低的城市吗?

  • 我应该兼职吗?

  • 我应该投资还是偿还债务?

您可能有无穷的目标或优先事项列表。我在下面提供了一些内容,其中每个主题都涉及金钱方面的问题:

  1. 安全

    如果安全是您的重中之重,那么确保以最小的中断机会满足您的需求就很重要。您可以采取的步骤包括:

    • 通过预留三到六个月的强制性支出来启动紧急储蓄帐户。这通常包括住房,食品,合同,这些合同的成本太高,无法摆脱早期承诺和其他主要承诺。这将为暂时减少收入或大幅减少支出提供缓冲,让您安心休息。

    • 如果您要在还清债务或投资之间做出决定,则可能更喜欢还清债务。如果您的生活状况将来会发生变化,保证回报将提供更大的灵活性。与所有权衡决策一样,您需要在今天减轻债务负担中获得安全感的收益与未来从更大的储备金中获得安全感的收益之间取得平衡。

  2. 体会

    如果您的金钱目标是提供经验,请务必考虑经验带来的两个价值原因:

    • 首先是对即将发生的事件的期待。如果您计划旅行或与朋友共进晚餐,您将对未来充满信心,并可能拥有更多积极的能量。

    • 第二个好处是从经验中创造的回忆。在接下来的一年中,您可能会回头看多次旅行或晚餐,并可能在余生中回头看。这些记忆使您充实并增加了对下一个事件的期望,从而建立了积极的反馈循环。

    • 在提供期望和创造回忆之间保持健康的平衡是有帮助的。例如,如果您年轻时将大部分金钱花在旅行和晚餐上,那么您以后可能会需要减少消费。这意味着您将尽早拥有很多期望,但少了期待。相反,如果您将所有内容都保存下来供以后使用,那么您一生中享有的回忆将更少。

    • 制定预算 可以帮助您找到当前支出和未来支出之间的恰当组合。将您的经历分散到整个人生中,以保持一致的生活方式通常会很有帮助。对于您今天所花费的金钱,预算还可以帮助您优先考虑为您带来最大价值的体验。

  3. 自由

    金钱的另一个共同目标是提供自由。通常,这意味着在财务上是独立的,您不再需要为收入而从事特定的工作。无需赚钱就可以使您专注于其他优先事项,例如与家人共度时光或从事激情项目。

您的生活目标和优先事项可能会随着时间而改变。偶尔反思一下您的当前状况,对自己的了解以及将来最有可能实现目标的事情很重要。然后 设定目标之后,务必要有意识地采取步骤(包括您的财务决策)实现这些目标。

行为

您的行为是您对事件做出反应的方式,无论是有意识还是无意识地通过行动或不作为 下意识地。这些反应会根据经验和化学反应随时间而发展。尽管很难控制自己的行为,尤其是在潜意识层面上,但是您可以采取一些步骤来理解它,并根据需要逐步改变它。

  1. 情绪化

    您的情绪和行为紧密相连。如果您担心因投资而亏钱,则可能会更加谨慎,将钱留在储蓄帐户中。然后,这种行为可能会导致您焦虑不安或感到遗憾,因为您的钱不够用。因此,重要的是要了解管理资金时的情绪,情绪如何影响您的行为以及您可以采取的措施。

    • 焦虑

      • 人们想到钱时会感到焦虑。造成这种情况的原因有很多,其中包括:

        • 感觉自己在收入或储蓄目标上落后于同龄人

        • 不确定如何还清债务或支付最近的主要费用

        • 想知道您是否能够保存足够用于 重大生活事件

        • 与您的伴侣谈论金钱方面的挑战

      • 焦虑会延续到人际关系中,使您难以享受生活。重要的是要知道有出路。尽管可能感觉并不理想,但是通过了解有关您的财务状况,您将能够解决导致焦虑的挑战。

    • 恐惧

      • 恐惧和下面的许多情绪都可能导致焦虑,但它们也可能是人们用钱经历的独立感觉。恐惧如何影响您的金钱行为的两个例子包括:

        • 您可能会因为担心失去储蓄而避免投资

        • 您可能会因为害怕错过别人看到的收益而投资您的钱(例如,比特币,大麻股票,加拿大住房)

      • 在第一种情况下,投资可能不适合您当前的情况,在第二种情况下,对有风险的机会进行投资可能适合您的财务状况。我并不是在建议您不要理会您的情绪,而只是了解它们的来源,是否合理以及是否应该推动您的财务决策。

    • 有罪

      • 您可能会感到内,因为您没有更快地开始储蓄或金钱上的储蓄不是更好。内感通常可以激发人们的积极性,帮助您采取行动避免将来感到内。但是,内感也会使人们忽略这个问题并避免思考它。您无法改变过去,您所能做的就是朝着自己想要的未来逐步迈出一步。

    • 压力

    • 后悔

      • 就像焦虑和内的原因一样,您可能会对最近的购买感到遗憾,或者您现在还无法更好地了解自己的财务状况。事实是,我们并没有做好让人们为在加拿大赚钱而成功的准备。好消息是您正在采取步骤,以进一步了解您的选项和可以控制的内容。

    了解这些情绪并限制对您的金钱的控制非常重要。您可以从列出考虑金钱时的感受开始。然后回想一下最近的购买以及您做出的一些重大财务决策,以了解情绪如何影响您的选择。您可以采取以下措施,从财务决策中消除情绪:

    1. 等待做出决定,直到您有时间冷静地考虑取舍。

    2. 与有不同金钱经历的朋友或家人谈论您的财务状况。

    3. 与理财师会面 了解您的情绪如何影响您的决定。

    4. 了解有关心理学以及思维方式的更多信息。

  2. 习惯

    我们的许多决定都是出于习惯。我们决定有一天下午喝咖啡,一年后才意识到我们几乎每天都下午喝咖啡。理解 您如何做出决定 如果您想更改这些决定,则非常重要。

    • 成功赚钱和生活最有力的工具之一就是 主人延迟满足。如果您可以推迟短期奖励的诱惑,以换取更大,更长期的奖励,则可以更成功地实现自己的目标。这一切说起来容易做起来难,但是关键是要从小的,易于管理的习惯入手,这些习惯会随着时间的流逝产生动力并改变您的思维方式。

      • 为了帮助您提高延迟满足的能力,您可以:

        • 为您的钱设定目标,使储蓄的未来回报更加真实。

        • 每周节省少量资金,并随时间增加金额。

        • 奖励自己,不断进步。

      • 当您发展抵御即时满足的能力时,可以采取一些措施来保护自己:

        • 将您的存款存入一个单独的帐户(可能位于其他金融机构),并限制取款以限制您的诱惑。

        • 如果您想限制金钱,可以使用 注册退休储蓄计划(RRSP) 为您的退休储蓄。取款会有罚金和税金,可能会阻止您提早浸入。

        • 尽量减少您可以使用的信用额度。如果您只需在信用卡上购物或从信贷额度中借钱,就很难抗拒诱惑。

    • 如果你想改变自己的习惯,我发现 习惯的力量 对Charles Duhigg很有帮助。我们讨论了这本书, 其他一些资源来管理您的行为 先前。

您对事件的个人反应会随着时间的流逝而累积,并确定您一生的轨迹。虽然生活中很多事情我们无法控制,但是如果您想改变自己的行为,那么了解您的情绪和习惯是一个不错的起点。我们讨论的许多想法和步骤不仅可以帮助您赚钱,而且可以过充实的生活,对您有帮助。

结束语

在本系列的三篇文章中,我希望提供的指导超出了传统的“花费少于您的收入,投资于未来并保护自己免受不确定性的影响。”尽管这些是许多人取得财务成功的关键,但您可以在您生活中的每一步,以不同的方式和时间。通过考虑您的目标,情绪和行为,您将能够采取针对自己独特情况的步骤。

如果您喜欢本系列或整个网站中的材料,请考虑与他人共享。财务不确定性造成的压力正在影响我们太多的朋友和家人。正如我们在上一篇文章中讨论的那样, 消除我们日常工作的噪音越来越具有挑战性。因此,朋友或家人的推荐可以使一切变得不同。

史蒂文·阿诺特评论