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什么是财务计划?

财务计划提供了一条最有可能让您从今天到未来的地方的道路。鉴于您独特的情况和偏好,它提供了可操作的步骤,您可以随心所欲地接受并思考获得最大的生活。许多人将财务目标从生命目标中分开,但我相信只有生命目标。金钱是可帮助您实现您想要的生活的工具之一。

建立一个财务计划

制定财务计划有三个步骤:

  1. 了解您当前的状态

    • 这包括财务考虑(例如,收入,费用)以及个人考虑(例如,有钱,行为经验)。

  2. 了解您的目标和优先事项

    • 这代表了你将来要去的地方。它考虑了您的价值观,需求,目标,所需的生活方式等。

  3. 找到您想要去的地方的最佳路径

    • 通过优先考虑目标,可以根据最有可能实现最优先事项的路径进行图表。这涉及使用几个学科,包括财务,心理学和哲学,通过从知情职位进行权衡决定来工作。

你今天在哪里

创建您今天所在的快照包括:

  • 收集当前财务报表(例如,信用卡,储蓄,投资,债务)来计算:

    • 你的净值(你拥有的一切递减你欠的一切)

    • 你的现金流量(你赚的下减去你花的东西)

  • 了解您的承诺(例如,家属,合同,关系)以及它们如何影响您的选择。

  • 考虑到独特的情况(例如,健康,法律,货币经验)以及如何解决它们。

你想去哪里

在您映射路径之前,了解您想要去的地方是至关重要的。这包括清单 你的生活目标。您可以从一系列需求开始,然后在您的首要任务目标上层,最后,您的抱负目标。这些可能由您的价值观决定,并旨在到达您所需的生活方式。您的列表可能包含以下一些示例,或者它可能完全不同。重要的是,你的目标是你真正想要的,而不是你觉得有义务。

目标样本列表可能包括:

  • 一年结婚

  • 有孩子

  • 住在家庭附近

  • 以每种方式避免超过30分钟

  • 在三年内偿还学生贷款

  • 购买房子曾经准备安顿下来

  • 在68处退休

列表在优先考虑权衡决策时提供方向。也许在家庭附近不可能生活,每次净值和上面计算的现金流量,每次都有一个房屋并通勤。这允许您优先考虑并绘制一条路径以实现您的优先级,给出您从中开始的位置。此外,当您更接近每个里程碑时,您的目标可能会变得更具体。您可以以广泛的计划为未来的目标开始,并将其改进,因为未来变得更好地定义。

您的财务计划中涵盖的主题

  1. 现金周转

    您的财务计划的最大考虑之一是您的现金流量(您赚取的是您花费的内容)。这决定了您正在持续的资金,以帮助您实现目标。

  2. 目标和权衡

    审查多种方案将帮助您通过允许您比较达到目标的不同方式来帮助驾驭权衡决策。从上面继续这个例子,也许你可以:

    • 在买房前等待五年

    • 赚取额外收入几年以加速您的储蓄

    • 购买价格较低但更长的通勤时间

    通过比较每个选项的利弊,您可以确定前进的最佳路径。

  3. 使用债务

    借款是大多数财务计划的标准部分。无论您是否有债务或计划借用未来购买(例如,教育,房屋,投资),您的计划都可以帮助决定何时以及多少对您有意义。

  4. 投资

    对于大多数人来说,保存足够的人来支付所有目标是挑战。结果,几乎每个人都依赖 通过投资复合生长。确定 正确的风险水平 您投资的帐户类型至关重要。

  5. 退休计划

    虽然可能是一段时间,但是当您计划退休时,您将想要了解您所需的生活方式和目标年龄。由于您退休后,您将不再赚取收入,您将希望确保政府养老金,您的储蓄将足以提供您以后的生活方式。

  6. 风险管理

    保险可以帮助清除您的金融照片中的无法管理风险。从物业保险到人寿保险,重要的是最大限度地减少不可预见的事件可能对您生活中的影响。拥有遗嘱等等,您的遗产计划有助于减少意外通过的影响。

您的财务计划提供了什么

随着计划的计划,您将有更大的安心,可以回答人们拥有的一些最紧迫的问题,包括:

  • 我是在轨道上达到我的目标吗?

  • 我今天应该关注什么?

  • 什么可以等待未来?

正如我们上面提到的,您可以随着时间的推移更新您的财务计划,因为您的未来进入更好的焦点。记得考虑你的优先事项,而不是你觉得有义务。

结束语

财务计划使用 个人融资中的工具 帮助您从您今天到最终到来的地方搬动。如果您的情况更复杂或者您没有时间完成所需的研究,您可以自己制定一个计划或与财务计划者一起制定计划。

有关在何处开始使用您的钱的额外想法,以及建立财务计划,您可以查看我们最近的系列,查看:

  1. 主要生活事件

  2. 您当前的财务状况

  3. 您的目标和金融行为

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