什么's a Financial Plan?

 
 

财务计划提供了一条最有可能使您从今天到将来想要去的道路。根据您的独特情况和喜好,它提供了可行的步骤,您可以用自己的金钱采取行动并思考以充分利用生活。许多人将财务目标与人生目标区分开来,但我相信只有人生目标。金钱是可用来帮助您实现生活所需的工具之一。

制定财务计划

制定财务计划分为三个步骤:

  1. 了解您的当前状态

    • 这既包括财务方面的考虑因素(例如收入,支出),也包括个人方面的考虑因素(例如金钱经验,行为)。

  2. 了解您的目标和优先事项

    • 这代表您将来要去的地方。它会考虑您的价值观,需求,目标,理想的生活方式等等。

  3. 找到从您到目的地的最佳路径

    • 通过确定目标的优先顺序,可以绘制出最有可能实现您的首要任务的路线。这涉及使用包括金融,心理学和哲学在内的多个学科,以从知情的立场进行权衡决策。

你今天在哪里

创建当前状态的快照包括:

  • 收集当前的财务报表(例如信用卡,储蓄,投资,债务)以计算:

    • 您的净资产(您拥有的所有资产减去所欠的所有资产)

    • 您的现金流量(您的收入减去支出)

  • 了解您的承诺(例如,家属,合同,关系)以及它们如何影响您的选择。

  • 考虑独特的情况(例如,健康,法律,有金钱经验)以及如何应对。

将来要去的地方

确定路径之前,至关重要的是要知道要去的地方。这包括清单 人生目标。您可以从一组需求开始,然后在最重要的目标上分层,最后在理想的目标上分层。这些可能由您的价值观决定,并旨在实现您所需的生活方式。您的列表可能包含以下一些示例,或者可能完全不同。至关重要的是,您的目标是您真正想要的,而不是您有义务要做的。

目标示例清单可以包括:

  • 一年结婚

  • 生孩子

  • 住在家人附近

  • 避免单程通勤时间超过30分钟

  • 在三年内还清学生贷款

  • 准备安顿下来买房子

  • 68岁退休

该清单为优先权衡决策提供了方向。鉴于您目前的净资产和上面计算的现金流量,也许不可能住在附近的家庭,拥有房屋并每次往返少于30分钟。这样一来,您便可以根据自己的出发点确定优先级并确定实现优先级的路径。此外,随着您逐步接近每个里程碑,您的目标可以变得更加具体。您可以从针对未来目标的广泛计划开始,并随着对未来的更好定义而对其进行完善。

财务计划中涵盖的主题

  1. 现金周转

    财务计划的最大考虑因素之一是现金流量(您的收入减去支出)。这决定了您持续拥有多少资金来帮助您实现目标。

  2. 目标与权衡

    复查多个场景将允许您比较实现目标的不同方式,从而有助于权衡取舍决策。继续上面的示例,也许您可​​以:

    • 等了五年才买房

    • 连续几年赚取更多收入以加速储蓄

    • 在价格较低但通勤时间较长的地方购买

    通过比较每个选项的优缺点,您可以确定最佳的前进方向。

  3. 债务的使用

    借款是大多数财务计划的标准组成部分。无论您是现有债务还是打算借贷以用于将来的购买(例如教育,住房,投资),您的计划都可以帮助您确定何时以及多少对您有意义。

  4. 投资额

    对于大多数人来说,要自己节省足够的钱来支付所有目标是一项挑战。结果,几乎每个人都依赖 通过投资实现复合增长。确定 适当的风险水平 投资的帐户类型至关重要。

  5. 退休计划

    虽然可能要过一阵子,但您需要了解自己打算退休的生活方式和目标年龄。由于您退休后将不再能从工作中获得收入,因此,您将要确保政府的养老金和您的积蓄足以提供您所追求的生活方式。

  6. 风险管理

    保险可以帮助您消除财务状况中难以控制的风险。从财产保险到人寿保险,务必将意外事件可能对您的生活造成的影响降至最低。制定遗嘱,更笼统地说,是为您的财产制定计划,有助于减少意外通过的影响。

您的财务计划提供了什么

有了计划,您将更加放心,并可以回答人们面临的一些最紧迫的问题,包括:

  • 我是否有望实现自己的目标?

  • 我今天应该重点关注什么?

  • 还有什么可以等待未来?

如上所述,您可以随着时间的推移更新财务计划,以更好地关注未来。记住要考虑自己的优先事项,而不是自己有义务去做。

结束语

财务计划使用 个人理财工具 帮助您从现在的位置转移到将来的位置。如果您的情况更为复杂,或者您没有时间完成所需的研究,则可以自己制定计划,也可以与财务规划师合作。

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  1. 重大人生事件

  2. 您目前的财务状况

  3. 您的目标和财务行为

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