TFSA与山东福利彩票双色球的退休储蓄

 
 

当我深入探讨这个主题时 《雪人个人理财指南》, 我想提供一个新的类比来帮助人们解决这个问题。如果您有20分钟的时间,我建议您阅读涵盖以下内容的两章: 注册退休储蓄计划(山东福利彩票双色球)免税储蓄账户(TFSA) 进行全面概述和权衡讨论。如果您想通过简单的类比快速阅读,请在下面继续。

去购物进行投资

当您进入超市时,您通常会面临决定要买购物车还是要买篮子的决定。您的选择可能取决于:

  • 您的购物清单多长时间

  • 你需要多快回家

  • 商店有多忙,等等

尽管每种服务的目的略有不同,但您通常都不会出错。仅在极端情况下,例如,购买公司烧烤店或需要在5分钟内离开商店,这将是明显的赢家。

令人惊讶的是,在TFSA和山东福利彩票双色球之间选择退休储蓄并没有太大不同。每个帐户都允许您购买相同类型的投资以增加未来的资金。但是,它们之间的差异足够大,以至于您的需求可能比另一种更好。除了考虑购物清单之外,您还需要考虑以下事项:

  • 你现在的收入是多少

  • 你未来的收入可能是多少

  • 您的喜好,行为等

TFSA和山东福利彩票双色球的摘要

TFSA和山东福利彩票双色球都是帐户,您可以用与支票或储蓄帐户相同的方式开设。它们都允许您购买投资(例如, 股票, 债券,担保投资证(GIC), 交易所买卖基金(ETF),共同基金 和更多)。钱仍留在帐户中时,您无需为所赚取的任何利润缴税。如果您有供款空间,则只能将钱存入任何一个帐户。

比较TFSA和山东福利彩票双色球

TFSA和山东福利彩票双色球之间的主要区别在于您的纳税时间和费用。如下流程图所示,如果您将资金存入TFSA,则今天需要对您的收入征税。但是,如果您将钱存入山东福利彩票双色球,则您无需为该收入缴税,直到以后将其提取(通常在退休时)。

两个流程图显示了TFSA和山东福利彩票双色球帐户之间的区别。

由于存在这种差异,是使用TFSA还是山东福利彩票双色球的决定通常取决于您今天要支付的税金与将来要支付的税金。

比较税率

如果您今天的税率与将来要支付的税率相同,则TFSA和山东福利彩票双色球将被用于此比较部分。如下计算所示,无论您今天支付还是退休时缴纳20%的税,您最终都会得到相同的金额。在这种情况下,如果您今天的收入为$ 7,000,那么二十年后您的收入将为$ 18,000。假设您获得6%的回报,并且今天就为TFSA缴纳20%的税,或者将来为山东福利彩票双色球缴纳20%的税。

如果您现在和将来的税率相同,则最终以TFSA或山东福利彩票双色球获得两个相同金额的流程图。

全面比较税率

下表概述了,只要您今天要支付的税率与将来要支付的税率相同,便会有平局,并且两个帐户最后都将提供相同的余额。

如果您今天的税款高于预期,那么山东福利彩票双色球会获胜,如表格右上方所示。但是,如果您希望将来税率增加,则首选TFSA。

该表显示了在当前和将来的不同税率下,是优先选择TFSA还是山东福利彩票双色球。

其他注意事项

尽管税率是一个重要的驱动因素,但这并不是唯一的考虑因素。对于极端情况下位于右上角或左下角的用户,以下因素不太可能改变哪个帐户最适合您。但是,如果您和我们许多人一样处于“并列”的边缘,那么以下主题可能会影响您的决定。

加拿大儿童福利金(CCB)和其他基于收入的政府福利

如果您目前正在根据收入水平获得CCB或其他政府福利,则山东福利彩票双色球可能会允许您增加所获得的福利。通过缴纳山东福利彩票双色球,您可以降低当年的应税收入,增加政府将为您提供的福利金额。例如,假设有两个孩子的家庭,家庭年收入在30,450美元至65,976美元之间。如果他们为山东福利彩票双色球供款$ 1,000,将应税收入降低该金额, 他们将另外获得135美元的CCB付​​款.

因此,如果您收到的是CCB,则应将上表中的“ tie”行向左移动,从而使山东福利彩票双色球在更广泛的情况下成为首选。

*我们将在本文的其余部分中转移到表格上的操作只是说明性的。通过注册退休储蓄计划(山东福利彩票双色球)来从建行中受益的金额取决于您的收入和子女人数。

一张表格,根据您的税率显示TFSA或山东福利彩票双色球的好处(如果您当前收到CCB)。

OAS回扣

养老金(OAS)是支付给合格退休人员的政府养老金。自2020年起,如果您收到OAS付款并获得超过$ 79,054的收入,则需要向政府偿还一部分OAS。如果您希望退休时的收入接近或超过回扣阈值,那么最好选择TFSA。从您的山东福利彩票双色球中每收入$ 1,000, 您需要向政府支付15%或$ 150的OAS费用.

因此,如果您希望在退休时获得OAS付款,并且希望您的收入接近今天的79,000美元,这应该使“ tie”线向右移动,从而使TFSA在更广泛的范围内更受欢迎。的情况。

如果您当前收到OAS,则该表根据税率显示TFSA或山东福利彩票双色球的好处。

偏好确定性

TFSA与山东福利彩票双色球讨论如此具有挑战性的原因之一是,没有“正确”的答案。由于不确定未来的税率和政府退休金计划,因此即使针对您的特殊情况完成所有计算也不能保证您做出正确的选择。结果,应该给TFSA一些好处。由于您现在正在纳税,并且TFSA提现目前不影响政府的养老金计划,因此您可以更轻松地计划TFSA退休的时间。

自我控制

除了数学之外,还有一些有关如何为退休储蓄的行为方面的考虑。对于某些人而言,山东福利彩票双色球的限制性质(即对提款征税和失去缴费空间)使他们无法提早提款。但是,以上表格取决于您将退税投资到山东福利彩票双色球中。如果您在TFSA中存入$ 5,000或在山东福利彩票双色球中存入$ 5,000,那么使用TFSA会更好。这是因为您无需在TFSA上退休时缴税。为了使两个帐户相等,您还需要将退税也贡献到山东福利彩票双色球中。

美国人

如果您是 美国人,那么权衡可能会更简单。自从 美国不认为TFSA是免税帐户,您最好使用山东福利彩票双色球。

美国预扣税

如果您在美国公司投资,则最后要考虑的是美国预扣税。当你 收到股息 来自一家美国公司的TFSA, 美国政府预扣15%的税 你不会收到的。但是,自从山东福利彩票双色球于多年前创建以来,美国和加拿大达成了一项协议,即如果向山东福利彩票双色球支付股息,美国将不预扣税款。因此,如果您直接投资支付股息的美国股票或ETF,则可能会在其他条件相同的情况下赞成山东福利彩票双色球。

综合考虑您的情况

使用上面的表格和其他注意事项,您可以了解哪个帐户适合您。如果您仍然不确定,那还好!这可能是因为您接近“并列”线。没有一个明确的答案可能会令人沮丧,但这也意味着您不会出错。关键是尽快上手。有几种方法可以进行退休储蓄:

  1. 如果上述情况有明确的赢家,请打开该帐户类型,然后开始预留储蓄。

  2. 如果没有明确的获胜者,则可以:

    • 暂时将您的捐款分成两种帐户类型。

    • 从TFSA开始,然后在您的情况需要时切换到山东福利彩票双色球。

结束语

现在您已经知道哪个帐户适合您,您可以从以下文章中了解有关可以存入多少资金和其他规则的更多信息:

史蒂文·阿诺特评论