简单地解释了股票,ETF和共同基金

 
 

我们最近无税收储蓄账户(TFSAS)和注册退休储蓄计划(RRSP)到超市的杂货车或篮子。本周我们将在看 股票 , 交易交易资金(ETF)和共同基金。我们将在本周的比喻中留在超市,并搬到新鲜的农产品过道。

购买股票

股票 代表您公司的部分所有权。您可以通过A从其他投资者购买股票股票交易,这是一个数字市场。如果您想,您可以选择和选择您想要投资的公司。也许您想要在您熟悉的十家公司中拥有股票(例如,McDonald,Costco,Microsoft)。选择个人股票就像去超市和购买个体水果一样。为了确保您为您的产品提供公平交易,您可能需要知道:

  • 哪些水果在季节

  • 当水果成熟时

  • 价格与历史价格相比

有了股票,而不是担心成熟,你会专注于公司的商业模式,并可能在未来获得利润的可能性。购买个人股票时,您可能需要知道:

  • 公司拥有和欠款的内容

  • 它收入多少钱

  • 股票价格与历史价格相比

无论您是购买个体股票还是新鲜农产品,您都有风险您可以挑选酸性。如果你买一个哈密瓜并回家找出它已经变坏了,你将没有什么可以与甜点配对。同样,如果您只投资少数股票,其中一家公司开始表现不佳,您可能会失去大部分资金。

购买交易所交易基金(ETF)

你可以通过购买个人股票来代表购买交易所交易基金(ETF)捆绑在一起的股票清单。想想一个etf作为水果沙拉。您可以购买准备好的准备好的小吃而不是在季节和成熟的产品中寻找。 ETF服用数百种库存,将它们结合成一个投资。这样,如果个人股票价值下降,其余部分可以弥补损失,并且您的储蓄可以继续增长。同样,虽然水果杯可能有一块坏菠萝,但其余的小吃可以满足您的需求。

您可以通过证券交易所购买和销售ETF,同样对股票的方式。在北美,股市从周一至周五上午9:30至下午4:00至周五开放,除了主要的假期。您可以在此期间随时购买和销售ETF。这类似于您在当地超市商店购买生产或水果沙拉的能力。

购买相互资金

A 共同基金除了两个主要差异外,与ETF非常相似。

  1. 随着ETF可以的,全天不能买和卖掉共同资金。

    • 通常,共同基金只能在每天结束时购买或出售。因此,您不会知道您提前为相互基金支付的确切价格。如果您在长期投资的情况下,这几乎没有影响。

  2. 共同资金收费的费用通常是部分支付给您的顾问。

    • ETF和共同资金都将您收取费用,我们将讨论更短暂的费用。然而,通过共同资金,这笔费用往往较高,部分用来支付帮助您购买共同基金的财务计划者或财务顾问。重要的是,你知道共同基金为你收费多少,谁收到钱,以及是否为你是值得的。

管理费用比率(MER)

购买ETF或共同基金的最重要方面是增加了成本。当你在商店买水果沙拉时,你会支付一点额外的费用,因为有人不得不选择水果,准备它们并打包它们。同样,ETF和互助基金提供商将收取选择和捆绑股票的费用。这笔费用被称为管理费用比率(MER),它可以显着影响您的投资回报。一些资金收取0.1%的费用,如果您投资50,000美元,每年只需50美元。其他资金每年投入为2%或更高,每年耗资1000美元或以上。下表概述了每年支付多少费用,具体取决于您投资的金额以及MER是多少。

表概述了基于您的投资金额和MER支付给共同基金或ETF的年费。

因为在投资的早期阶段对费用最小的影响,因此您的重点应尽可能多地储蓄。一旦您建立了更大的平衡,如果您收到的服务是值得的,只需支付费用是至关重要的。

被动与主动资金

确定您是否在两者之间支付0.1%,2%或某个地方的两个主要因素是:

  1. 是否代表您支付顾问(经常与共同资金发生)。

  2. 基金如何管理选择和捆绑库存。

有两种方式可以为您选择和捆绑库存:

  1. 被动

    • 它们遵循具有最小研究和最小的购买或销售的集合列表。

  2. 积极的

    • 他们研究个别公司并定期购买和销售库存。

管理团队越活跃就越高。 MER为研究公司和与运营业务相关的所有开销支付的分析师支付。

回到你的水果沙拉,如果准备它遵循一个套餐的职员,他就会对你的小吃进行被动的方法。他遵循预先设置的成分列表,因此不需要对最好的水果配对进行任何研究。另一方面,如果您的水果沙拉由穿过生产过道的美食厨师编写最好的成分,那么通过活跃的方法制备。

一个重要的警告是,虽然厨师可能能够了解季节的水果以及哪些配对工作,但投资并非如此。有证据表明最积极管理资金的大多数资金比被动资金表现差。基金管理人员难以获得足够高的回报以定期抵消其2%的费用。这主要是因为股市是如此不可预测的,并且每天都有这么多“美食厨师”。

结束语

正如我们现在所涵盖的那样,股票,ETF和共同基金非常相似。他们允许您在公司中购买部分所有权来帮助以更快的速度赚到你的钱。 ETF和共同基金的主要利益是他们代表您购买广泛股票股票的能力,也称为多元化。 ETF和共同基金的主要缺点是您正在持续支付的费用。

值得反思偶尔对您支付的费用是否值得简单,基金增加或顾问带来的价值。如果你准备好了下一步和开始投资,这是一个7步指南.

史蒂文阿诺特 评论