我的第一笔投资-十年后的经验教训

 
 

那是2011年,我刚刚完成了一次选股竞赛,这是大学三年级金融课程的一部分。随着对股票市场的日益了解,我们的团队在3个月的竞争中获得了7%的回报。作为该项目的一部分,我们监控了每日新闻,并每周撰写有关我们选择的股票和我们的推理的报告。我仍然记得在听过Telus的收益电话后购买了Apple股票。 Telus签署了比预期更多的手机计划,而我认为每个计划都需要iPhone。那时我才21岁,我以为我都知道了。

我的第一支股票

整个体验的唯一缺点是这笔钱不是真实的。我们在模拟中使用了100,000美元来复制 投资股市。我认为显而易见的下一步就是取得成功并将其带入现实世界。我决定我的第一笔投资将用于Blackberry智能手机制造商Research in Motion。在基奇纳(Kitchener)成长的过程中,不可能错过Research of Motion的兴衰。苹果当时经历的增长是以黑莓智能手机为代价的。 Research in Motion的股价在2006年6月之后的一年中增长了三倍。随后股价暴跌,从短短几个月的高位下跌了近70%。

我离开了Research in Motion的峰值股价已经有四年了,但我的想法无法放松。结果,我走到我当地的银行分行投资了1,000美元。我打算开一家 免税储蓄账户(TFSA) 这样我就不需要为任何利润纳税。我坐在银行的大厅里,等着和财务顾问一起准备好一切。

在交谈的几分钟内,我意识到自己低估了所涉及的内容。我被告知:

  1. 我需要开一个经纪账户直接在股市上进行投资,而财务顾问对此并不是帮助,因为它不是分支机构的产品。

  2. 如果我确实开设了一个经纪帐户,那么我每次买卖股票都需要支付29美元的佣金。这意味着我必须投资6%才能达到收支平衡。

  3. 如果我只投资一只股票,那么损失大部分资金的机会就会更高,这在我作为学生的时候并不怎么想。

另一种选择-投资共同基金

最后,财务顾问提出了另一种选择。他们提到我可以将这1000美元投资到 共同基金 那将为我购买100股股票。由于银行分行提供共同基金,因此他们也可以为我开设帐户。最好的部分是,我不需要支付买卖共同基金的佣金。

财务顾问向我展示了可供选择的共同基金清单。我不完全了解带有标签和百分比的几个不同的列。我本来打算购买股票,所以当话题转向共同基金时,我迷路了。我没有要求顾问解释所有专栏的含义,而是试图节省面子,而是假装我知道发生了什么。我的眼睛看到了标题为MER的专栏。作为三年级金融专业的学生,​​我习惯于发现随机事件的预期回报。我立即想到MER的意思是“平均预期回报”。我认为这是我将钱投资于共同基金所能赚到的钱。

当我低头看柱子时,我惊讶地发现数字如此之低。多数在2%左右。如果我打算投资股票市场,我希望能够赚取2%以上的收益。因此,我要求顾问找到MER最高的共同基金。我获得了“主动管理型增长”共同基金,其MER为2.8%。我仍然不敢相信它有多低,但是我太尴尬了,无法表达我的关注和误解。我同意将我的$ 1,000投资于高级MER共同基金,走出分支机构时感到困惑,但成绩不佳。

关键的认识

大约一个月后,我才意识到那天在分支机构中犯的错误。我了解到,MER不是“平均预期收益”,而是“管理费用比率”。2.8%的收入不是我可以期望的,这是我每年要支付给银行的钱中的多少。通过要求拥有最高MER的共同基金,我有效地寻求了他们拥有的最昂贵的共同基金。立刻,我被激励去学习有关共同基金的更多知识,以找到合适的替代者。我了解到 低成本资金 该公司投资了一组股票,而不是主动选择股票。在走进分支机构投资一只股票的几个月后,我发现了一种低成本的共同基金 对我来说有上百家公司。该基金降低了我亏钱的可能性,因为它投资了各种各样的股票。每当我想投资更多的钱时,我也能够避免29美元的佣金。

我从经验中学到了什么

我从经验中学到了三个关键的课程。

  1. 金融知识是一个重要的话题 使人们能够自信地利用自己的钱。如果不与他人分享我们学到的知识,也没有建立可以帮助人们了解信息的系统,我们都会面临挑战。虽然您今天可能会感到不知所措,但是研究和经验可以使您达到想要的状态。

  2. 即使我最初投资的是银行拥有的最昂贵的基金,但我早早开始学习的经验使我的生活比等待时要好。 开始投资 尽快并在整个过程中学习。

  3. 我们很不擅长投资个别股票。由于进行了短短的3个月的竞争,我对自己挑选合适股票的能力过于自信,而且我的心思也坚守于Research in Motion曾经拥有的高股价。

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