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我可以在没有惩罚的情况下将RRSP转移到TFSA吗?

免税储蓄账户(TFSA) 是一个梦幻般的方式来降低税收,并为未来节省。不幸的是,它还使以前是一个简单的决定复杂化。在2008年推出TFSA之前,您将储蓄存入了一个 注册退休储蓄计划(RRSP) 然后去了你的一天。 但是,今天有 使用TFSA而不是RRSP的潜在好处.

不幸的是,没有办法将钱从RRSP转移到没有罚款的TFSA。 但是,根据您的情况,罚款可能很小。如果您将钱存入RRSP并希望将其移动到TFSA,您将想考虑两件事。

  1. 您需要支付RRSP提款所需的税款

    • 当您从RRSP中取款时,您必须在年份收入包含该金额并就此纳税。例如,如果您从RRSP提取10,000美元并从您的工作中赚取50,000美元,那么您的总收入将为60,000美元。因此,您需要支付达到税收10,000美元的30%。这意味着您只需7,000美元即可存入您的TFSA。

  2. 事实上,您无法重新停用将来给RRSP的钱

    • 通过TFSA,您可以在未来的一年中存放到TFSA中的任何撤销。但是,如果您撤回金钱,则无法将未来重新安装金钱。

当它可以从RRSP转移到TFSA有意义时

  1. 您的收入目前很低

    • 如果您正在从工作中休假,开始业务,或者今年以其他方式获得低收入,可能会撤回您的RRSP并将资金转移到TFSA。如果您在一年内从RRSP撤资10,000美元,那么如果有的话,您将为您支付最小的,如果有的话,税收。这可能允许您将全部100,000美元的撤回移动到您的TFSA中。然后,您将能够在未来避免对这笔钱的任何税收。

  2. 您希望在退休时获得更高的收入

    • 如果您希望在退休时从雇主获得退休金,则可能会在退休之前退出RRSP可能有意义。如果您将政府养老金,雇主养老金和撤回从RRSP结合起来,您的应税收入可能相当高。虽然这是一个很好的问题,但您可以随着时间的推移转移到您的TFSA来降低整体税收票据。

将钱从RRSP移动到TFSA的过程

如果任何一种情况适用于您,并且您想将资金从RRSP转账到TFSA中,则需要三个步骤。

  1. 请求退出RRSP

    • 您需要在您的帐户中拥有现金来提取提款。因此,您可能需要提前出售您的一些投资。当您将资金从RRSP移动到您的TFSA时,您可以仍然投入投资,但过程更加复杂。我建议您联系RRSP提供商以讨论您的选项。

  2. 向您提款支付扣缴税

    • 当您从RRSP中取款时,管理您账户的公司将保留一部分税收征税。他们将代表您代表加拿大税务局(CRA)发送此资金,比如您的雇主如何从您的薪水中发送税收。

    • 根据您退出的金额,公司将扣留10%至30%的资金。

      • 5,000美元或更少,他们将扣留10%

      • $ 5,001至15,000美元,他们将扣留20%

      • 超过15,000美元,他们将扣留30%

    • 扣留金额可能不是您填写税款时欠的金额。如果您有高收入,将将来留出一些税收的一些钱很重要。

    • 魁北克扣税税率略高。

  3. 将剩余的资金捐给您的TFSA

    • 一旦您收到钱并为未来的税收留出了一些,您可以将其余部分存入TFSA。您需要在开始转移过程之前确保您有足够的贡献室。

结束语

虽然你无法避免从RRSP退出罚款时,但它仍然值得。如果您欠的税收很低,您将来不需要将钱重新安装到您的RRSP,然后罚款是未成年人的惩罚。更简单的方法可能是将钱留在您的RRSP中并开始使用TFSA前进。如果您想知道您是否受益于账户之间的资金,可以考虑与会计师联系或 理财规划师 .

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