我可以不加罚款地将RRSP转移到TFSA吗?

 
 

免税储蓄账户(TFSA) 是降低税收并为未来节省的绝佳方法。不幸的是,这也使以前简单的决定变得复杂。在2008年引入TFSA之前,您将储蓄存入了 注册退休储蓄计划(RRSP) 并度过了你的一天。但是,今天有 使用TFSA代替RRSP或除RRSP之外的潜在好处.

不幸的是,没有任何方法无法将资金从RRSP转移到TFSA。 但是,根据您的情况,罚款可能很小。如果您已将钱存入RRSP并希望将其转移到TFSA,则需要考虑两点。

  1. 您需要为RRSP提款支付的税款

    • 当您从RRSP提款时,您必须将该金额计入当年的收入中并为其缴税。例如,如果您从RRSP中提取10,000美元,并从工作中获得50,000美元,那么您一年的总收入将为60,000美元。因此,您需要支付大约10,000美元的税款中的30%。这意味着您只剩下7,000美元可存入您的TFSA。

  2. 您将来无法将这笔钱存入RRSP的事实

    • 有了TFSA,您所做的任何提款都可以在以后的一年中存回TFSA。但是,使用RRSP,如果您提款,将来将无法再存入该笔钱。

从RRSP转移到TFSA有意义

  1. 您的收入目前较低

    • 如果您今年要放假,开办企业或以其他方式赚取低收入,则可以退出RRSP,然后将资金转移到TFSA。如果您在一年内没有其他收入的情况下从RRSP中提取$ 10,000,则您只需支付极少的税款(如果有)。这可以让您将全部$ 10,000提款转移到TFSA中。这样您以后就可以避免为此钱支付任何税款。

  2. 您期望退休后的收入更高

    • 如果您希望退休时从雇主那里获得退休金,则在退休之前退出RRSP可能是合理的。如果将政府养老金,雇主养老金和从RRSP提款相结合,则应税收入可能会很高。尽管这是一个很大的问题,但是您可以通过逐渐转移到TFSA来降低总体税收。

将资金从RRSP转移到TFSA的过程

如果您遇到任何一种情况,并且想将资金从RRSP转移到TFSA,则需要执行三个步骤。

  1. 要求从您的RRSP提款

    • 您需要在帐户中有现金才能要求提款。因此,您可能需要提前出售部分投资。当您将资金从RRSP转移到TFSA时,您可能仍可以保持投资状态,但是过程更加复杂。我建议您与RRSP提供者联系以讨论您的选择。

  2. 提款时支付预扣税

    • 当您从RRSP提款时,管理您帐户的公司将保留部分提款税。他们会代表您将这笔钱寄给加拿大税务局(CRA),就像您的雇主从您的工资单中寄出税款一样。

    • 根据您提取的金额,公司将预扣10%到30%的钱。

      • $ 5,000或以下,他们会预扣10%

      • $ 5,001至$ 15,000,他们会预扣20%

      • 超过$ 15,000,他们将预扣30%

    • 预扣金额可能不是您提交税款时欠的金额。如果您的收入很高,那么将来要留出一些钱用于税收很重要。

    • 魁北克的预扣税率略高。

  3. 将剩余的钱存入您的TFSA

    • 收到款项并为将来的税款预留了一部分后,您可以将其余款项存入TFSA。在开始转移过程之前,您需要确保有足够的供款空间。

结束语

尽管您无法避免从RRSP提款时受到处罚,但这仍然值得。如果您所欠的税款很低,并且您将来无需将这笔钱重新存入RRSP,那么罚款是微不足道的。一种更简单的方法可能是将钱留在您的RRSP中,然后开始使用TFSA。如果您想知道是否可以从帐户之间转移资金中受益,可以考虑与会计师联系或 理财规划师.

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